Se o seu carro foi danificado em um acidente, essa "evidência de reparos" pode afetar negativamente o valor do seu carro, caso você decida vendê-lo ou refinanciá-lo no futuro. Essa redução no valor é conhecida como valor diminuído. Valor diminuído é um conceito de seguro que foi desenvolvido inicialmente para estimar a perda de valor de um automóvel após um acidente. Mesmo que o seu carro não apresente danos óbvios, ele ainda pode sofrer uma diminuição inerente do valor, uma vez que você pode ter a obrigação legal de divulgar a qualquer comprador potencial do veículo que ele esteve anteriormente envolvido em um acidente. O cálculo do valor diminuído pode ser feito de várias maneiras, dependendo de quem está fazendo o cálculo.
Passos
Parte 1 de 3: Compreendendo o valor diminuído
Etapa 1. Saiba por que a diminuição do valor é importante
Imagine que você tem um carro novo de $ 25.000 e sofre um acidente. Não é sua culpa, então a seguradora do outro motorista paga para que seu carro seja consertado. Você pensaria que seu carro ainda vale $ 25.000 porque parece bom como novo. Porém, este não é o caso. Se você tentasse vender o carro, poderia obter consideravelmente menos por ele, talvez US $ 20.000, uma vez que o comprador ou concessionário determinasse que o carro havia sofrido um acidente. Isso é valor diminuído e pode prejudicar drasticamente o valor de revenda de qualquer veículo.
O valor diminuído não é o único determinante do preço de venda. O preço de venda real depende de fatores como depreciação, danos, extensão dos reparos e a popularidade da marca e do modelo do carro
Etapa 2. Entenda que diferentes entidades calculam o valor diminuído de maneira diferente
O valor reduzido deve ser calculado pelas concessionárias e compradores privados ao determinar o que estão dispostos a pagar por um carro usado. Isso ajuda o comprador a obter um desconto justo para o veículo se ele tiver um histórico de acidentes. No entanto, por causa da perda de dinheiro com o valor diminuído, muitas vezes são feitas reivindicações contra as seguradoras por valor diminuído. Isso significa que as seguradoras também devem calcular o valor reduzido para responder a esses sinistros.
- Os compradores de veículos usados calculam o valor diminuído de forma objetiva. Isso significa que eles oferecem um valor estimado para o veículo que consideram justo, dado o histórico do veículo. Isso sempre será menor do que o valor de um carro semelhante sem histórico de acidentes. Este valor pode variar amplamente entre os compradores e pode depender da extensão dos danos ao seu carro.
- As seguradoras, em contrato, usam uma fórmula muito exata para calcular o valor diminuído. Esse cálculo é conhecido como "17c" e foi adotado por muitas seguradoras nos Estados Unidos. A metodologia de estimativa 17c, ao limitar a perda a um percentual arbitrário, geralmente favorece a seguradora.
Etapa 3. Pesquise as leis de valor diminuído do seu estado
As leis estaduais variam amplamente quanto ao reconhecimento de sinistros de seguro de valor reduzido. Alguns permitem que as reivindicações sejam feitas contra a seguradora do próprio motorista, outras contra a seguradora de outro motorista e outros nem mesmo reconhecem essas reivindicações. Eles também diferem exatamente em como o valor diminuído pode ser calculado. Pesquise online as leis de valor reduzido específicas do seu estado para obter uma imagem melhor de seus direitos.
Etapa 4. Saiba como fazer uma reclamação de valor diminuído
Se você sofreu um acidente que foi culpa de outro motorista, pode registrar uma reclamação de valor reduzido contra sua seguradora. Novamente, isso dependerá das leis específicas do seu estado e das particularidades do seu caso. Entre em contato com a seguradora do outro motorista e pergunte sobre um sinistro de valor reduzido. Se eles resistirem ou o valor não for o que você acha que merece, existem muitos advogados que se especializam em reivindicações de valor reduzido. Procure um em sua área e discuta seu caso com eles.
Em qualquer caso, certifique-se de registrar sua reclamação o mais rápido possível. A maioria dos estados só permite que uma reivindicação de valor reduzido seja apresentada dentro de três anos de um acidente
Parte 2 de 3: Calculando o valor diminuído usando 17c
Etapa 1. Encontre o valor do seu carro
A maneira mais fácil de fazer isso é acessar https://www.nadaguides.com/ e inserir as informações do seu carro. Preencha as várias etapas, incluindo sua marca, modelo, quilometragem e opções. O site fornecerá uma estimativa dos valores de troca e venda do seu carro. As seguradoras também usam essas informações para determinar um valor inicial justo para o seu carro.
- Este serviço é de uso gratuito.
- Para começar nosso exemplo, imagine que a NADA determine que seu carro vale cerca de US $ 15.000.
Etapa 2. Calcule a "perda de valor base
"As seguradoras normalmente dividem o valor NADA por 10 para chegar a uma" perda de valor base ". Esta é, em teoria, a maior quantidade de valor que pode ser perdida como valor diminuído. Portanto, para um carro de $ 15.000, a base a perda de valor seria de $ 1.500. Isso significa que, no máximo, o valor diminuído após um acidente e reparo poderia ser $ 1.500.
Lembre-se de que nem todas as seguradoras usam esse cálculo. O cálculo da sua seguradora pode levar esse cálculo em consideração ou ignorá-lo completamente
Etapa 3. Multiplique pelo multiplicador de dano
Após a definição do valor base, a empresa o ajusta para valores específicos para seus veículos. O primeiro, o multiplicador de danos, avalia o quanto seu veículo foi danificado pelo acidente de 0, que representa nenhum dano estrutural ou painéis substituídos, a 1, que representa um dano estrutural importante. Multiplique o número pela perda de valor base para obter o valor reduzido ajustado aos danos.
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Especificamente, os números são os seguintes:
- 1,00: Danos estruturais graves
- 0,75: Danos graves à estrutura e painéis
- 0,50: dano moderado à estrutura e painéis
- 0,25: Pequenos danos à estrutura e painéis
- 0,00: Nenhum dano estrutural ou painéis substituídos
- Por exemplo, se seu carro sofreu danos moderados, você multiplicaria seu valor de perda base de $ 1.500 por 0,5 para obter $ 750, seu valor reduzido ajustado aos danos.
Etapa 4. Multiplique pelo multiplicador de milhagem
Depois de ajustar os danos, sua reivindicação agora terá que ser ajustada para a quilometragem do seu carro. Novamente, isso depende de um conjunto de valores que são multiplicados pelo resultado de seu ajuste de danos.
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Os valores são os seguintes:
- 1,0: 0-19, 999 milhas
- 0,8: 20, 000-39, 999 milhas
- 0,6: 40, 000-59, 999 milhas
- 0,4: 60, 000-79, 999 milhas
- 0,2: 80, 000-99,999 milhas
- 0.0: 100, 000+
- Portanto, se o seu carro, com um valor reduzido ajustado para danos de $ 750, tiver 65.000 milhas, você usaria o multiplicador de 0,4 Isso lhe daria 0,4 * $ 750 ou $ 300.
Etapa 5. Examine o seu resultado
O valor remanescente após ambos os ajustes é o valor total diminuído que a seguradora permitirá que você reivindique por causa do seu acidente. Lembre-se de que seu cálculo específico produz um número diferente. No entanto, esta é uma forma generalizada de cálculo que muitas seguradoras usam.
Parte 3 de 3: Estimando o valor real diminuído
Etapa 1. Comece com o valor real do seu carro
Tente determinar o valor do seu carro se ele não tivesse sofrido um acidente. Novamente, é melhor usar o site da NADA em https://www.nadaguides.com/ para obter o valor do seu carro. Você também pode usar o Kelly Blue Book ou qualquer site de carros usados para estimar o valor do seu carro ou encontrar veículos semelhantes para venda. Certifique-se de procurar carros o mais parecidos possível ao seu, principalmente no ano e na quilometragem, mas outros com determinadas opções e na mesma cor.
- Ignore os veículos que estiveram em acidentes por enquanto, mas marque esses veículos para ver mais tarde, se você os encontrar.
- Certifique-se de também pesquisar em sua área. O mesmo carro pode valer mais ou menos, dependendo de onde você mora.
Etapa 2. Use estimativas de especialistas
Você pode começar a estimar seu valor diminuído usando algumas posições de especialistas. Por exemplo, alguns escritórios de advocacia especializados em redução de valor estimam que o valor perdido quando um veículo sofre um acidente é de cerca de 33%. Isso significa que seu carro avaliado em US $ 15.000 valeria cerca de US $ 10.000 na realidade quando você tentasse vendê-lo. Use este tipo de estimativa como ponto de partida para determinar seu valor diminuído.
Etapa 3. Procure carros comparáveis para venda
Se você encontrou algum carro semelhante ao seu em pesquisas anteriores que tiveram um acidente no histórico de seu veículo, observe os preços relativos desses carros. Por quanto menos estão sendo vendidos do que um carro semelhante sem histórico de acidentes? Além disso, observe as diferenças de preço entre os carros "usados" e "usados certificados" nas concessionárias. Muitas vezes, os carros com danos estruturais causados por acidentes não são vendidos como "usados certificados". Observar o preço de carros semelhantes ao seu vendidos apenas como "usados" pode lhe dar uma ideia de quanto vale o seu.
Por exemplo, imagine que alguns carros semelhantes ao seu estão sendo vendidos por US $ 9,5 mil e US $ 11 mil no mercado de usados. Esses carros têm histórico de acidentes, mas estão em boas condições visuais. Você pode usar esse intervalo para estimar o valor real do seu próprio carro
Etapa 4. Reúna tudo
Comece com o que você encontrou como o valor NADA ou KBB do seu carro, se ele não tivesse ocorrido um acidente. Em seguida, considere sua estimativa de especialista e os preços de carros semelhantes com histórico de acidentes para chegar a um valor real para seu carro. A diferença entre esses dois valores é seu valor diminuído estimado.
