Violações de dados massivas estão acontecendo com mais frequência. Em 2015, por exemplo, a gigantesca seguradora de saúde Anthem foi hackeada. Mais de 80 milhões de registros de pacientes e funcionários foram potencialmente expostos. Munido de suas informações de identificação pessoal (nome, data de nascimento, número do Seguro Social), um ladrão de identidade pode abrir novos cartões de crédito ou obter empréstimos usando sua identidade. Para se proteger após uma violação de dados, você deve verificar seu relatório de crédito e relatar rapidamente qualquer roubo de identidade.
Passos
Método 1 de 4: Verificando Seu Relatório de Crédito
Etapa 1. Obtenha um relatório de crédito gratuito
Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das Agências de Relatórios de Crédito (CRAs) nacionais a cada ano. Você também pode obter relatórios de crédito gratuitos se tiver sido vítima de roubo de identidade. Você pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos de uma das três maneiras:
- Visite www.annualcreditreport.com e solicite seu relatório gratuito.
- Ligue para 1-877-322-8228 e solicite seu relatório.
- Envie uma solicitação ao Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Você pode usar o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito da Federal Trade Commission, se desejar.
Etapa 2. Procure erros de crédito
Depois de receber o relatório de cada CRA, você deve examinar todos eles. Destaque todas as informações no relatório de crédito que parecem erradas. Você pode ter essa informação removida. Procure o seguinte:
- contas que você não abriu
- se os saldos das contas estão corretos
- quaisquer saldos pendentes que você não pode explicar
- informações pessoais erradas, como endereço, empregadores, CPF, etc.
Etapa 3. Escreva uma carta solicitando que os erros sejam removidos
Em sua carta, você deve informar ao CRA quais informações são imprecisas e solicitar que sejam removidas. Se você tiver evidências documentais, forneça também cópias dessas informações.
- Você pode usar o modelo de carta de contestação da FTC, que está disponível em seu site.
- Certifique-se de enviar a carta por correio certificado, com aviso de recebimento solicitado. Também guarde uma cópia da carta. Grampeie o recibo de retorno em sua cópia.
Etapa 4. Relate erros online, se desejar
Cada CRA prefere que você relate os erros usando seu sistema de relatórios online. No entanto, você não terá uma trilha de papel se você relatar online. Você precisa de um registro em papel no caso de o CRA alegar que você não o notificou sobre o erro do relatório de crédito. Por esse motivo, você provavelmente deve relatar enviando uma carta. No entanto, você também pode relatar online. Se o fizer, anote o dia e a hora em que relatou o erro online.
- Para relatar erros à Equifax, visite o site e selecione “Soluções pessoais” na parte superior da página. Passe o mouse sobre “Assistência ao relatório de crédito” e, a seguir, clique em “Informações sobre disputa no relatório de crédito”.
- Para a Experian, você pode visitar o site e clicar em “Assistência a relatórios de crédito” no topo da página. Selecione “Disputas” no menu suspenso.
- Para relatar erros ao TransUnion, você deve visitar o site deles. Clique em “Assistência ao Relatório de Crédito” na parte superior da página. Em seguida, clique em “Disputas de relatório de crédito”.
Etapa 5. Aguarde a resposta
Após receber sua contestação, o CRA entrará em contato com a entidade que forneceu as informações de crédito. O CRA pedirá à entidade que confirme se as informações são precisas. Se a entidade não puder confirmar sua exatidão, o CRA removerá as informações de seu relatório de crédito.
O CRA geralmente tem 30 dias para investigar sua disputa e, em seguida, responder. Você deve receber a resolução da investigação por escrito
Etapa 6. Adicione uma declaração de contestação ao seu relatório
Você pode estar insatisfeito com a resolução. Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito pode insistir que você (e não um ladrão de identidade) abra uma linha de crédito. Nessa situação, você pode adicionar uma declaração ao seu relatório. O extrato será enviado com todas as futuras cópias de seu relatório de crédito, bem como para pessoas que solicitaram uma cópia recentemente.
Em seu depoimento, você pode explicar que foi vítima de roubo de identidade. Por exemplo, você pode afirmar: “Meus dados foram violados como parte da gigantesca violação de dados envolvendo a Empresa X. Duas semanas depois, um cartão de crédito foi aberto em meu nome por um ladrão de identidade. O ladrão então estourou o cartão.”
Método 2 de 4: Colocando um Alerta de Fraude em vigor
Etapa 1. Contate um dos CRAs nacionais
Você pode solicitar que um alerta de fraude seja colocado em seu relatório de crédito ligando para um dos CRAs. Você só precisa entrar em contato com um. Em seguida, ele entrará em contato com os outros dois. Você pode entrar em contato com os CRAs em:
- Equifax: 1-800-525-6285
- Experian: 1-888-397-3742
- TransUnion 1-800-680-7289
Etapa 2. Solicite um alerta inicial
Você pode receber um alerta colocado em seu arquivo por 1 ano se achar que está prestes a se tornar vítima de roubo de identidade. Assim que o alerta estiver em vigor, o credor terá de tomar medidas para verificar se a pessoa que está tentando retirar o crédito é realmente você.
Como parte do alerta, você pode fornecer um número de telefone para o qual o credor deve ligar. Dessa forma, você pode pegar um ladrão de identidade tentando tirar crédito em seu nome
Etapa 3. Solicite um alerta estendido
Se você foi realmente vítima de roubo de identidade, poderá obter um relatório estendido. É bom por sete anos.
Um alerta estendido funciona como o alerta inicial. O credor terá de verificar se quem está retirando o crédito é realmente você. Geralmente, o credor terá que ligar para um número de telefone para confirmar
Etapa 4. Pense em solicitar um congelamento de crédito
Um congelamento de crédito oferece ainda mais proteção. Com um congelamento de crédito, ninguém pode obter acesso ao seu relatório de crédito. Como os credores geralmente não concedem crédito sem ver um relatório, você pode impedir qualquer pessoa de contrair um novo crédito.
Você pode entrar em contato com os CRAs para solicitar um congelamento de crédito
Método 3 de 4: Monitorando suas contas de crédito
Etapa 1. Monitore seu crédito e contas bancárias
Você deve monitorar regularmente seu crédito e contas bancárias. Examine seus extratos mensais e verifique se há compras ou retiradas que você não autorizou. Se quiser, você pode se inscrever para ter acesso online às suas contas. Desta forma, você poderá verificar com maior frequência.
- Se você notar uma compra não autorizada, entre em contato com seu banco ou administradora de cartão de crédito rapidamente. Você tem apenas um tempo limitado. Por exemplo, você deve relatar uma compra não autorizada dentro de 60 dias a partir da data em que o extrato no qual a cobrança aparece foi enviado para você.
- Você também tem apenas 60 dias para relatar uma cobrança de débito não autorizada.
- Consulte Contestar uma cobrança de débito e Contestar uma cobrança de cartão de crédito para obter mais informações sobre como contestar cobranças não autorizadas.
Etapa 2. Solicite novos cartões
Se uma compra não autorizada for feita em seus cartões de crédito ou débito, você deve cancelá-los e solicitar novos cartões. Além disso, crie novos PINs para seus cartões assim que recebê-los.
Etapa 3. Altere suas senhas para contas online
Se suas senhas foram roubadas, você deve alterá-las imediatamente. Você deve alterar as senhas de qualquer site que contenha informações financeiras ou pessoais confidenciais, como contas bancárias, contas de cartão de crédito ou sites de varejo.
- Você também pode alterar suas senhas para contas de mídia social, embora talvez não seja necessário fazer isso imediatamente.
- Certifique-se de que a nova senha seja forte. Uma senha forte deve ter uma combinação de números, letras e símbolos. Use também letras maiúsculas e minúsculas, o que tornará sua senha mais difícil de adivinhar.
- Por exemplo, “$ WiK4! W” é mais difícil de adivinhar do que “wikihow”.
Método 4 de 4: Relatando a violação de dados
Etapa 1. Entre em contato com a Federal Trade Commission (FTC)
Você pode relatar a violação de dados à FTC em seu site de roubo de identidade. Além de relatar o roubo, você pode obter outras informações úteis no site deles.
- No site, clique em “Primeiros passos”.
- Se você tiver alguma dúvida, sempre pode conversar com um especialista em tecnologia. Clique no ícone “conversar com nossa equipe de suporte” no canto superior direito da página. Você pode obter ajuda de segunda a sexta-feira, das 9h00 às 20h00 EST.
Etapa 2. Clique em “Minhas informações foram expostas em uma violação de dados
”Você será levado a uma lista de violações de dados recentes. Se a sua não estiver listada, clique em “Uma violação não listada aqui”.
Em seguida, você terá que relatar se alguém usou suas informações para abrir contas ou fazer compras. Você também pode relatar que não tem conhecimento de qualquer uso indevido
Etapa 3. Forneça as informações solicitadas
Se você estiver relatando uma nova violação, que não está listada no site da FTC, você precisará informar à FTC quais informações foram expostas (por exemplo, números de previdência social, senhas online, etc.)
- Você também terá que informar à FTC o que o ladrão de identidade usou sua identificação pessoal para comprar. Por exemplo, o ladrão pode ter aberto contas de cartão de crédito ou obtido empréstimos usando sua identidade.
- Em seguida, você será solicitado a fornecer informações pessoais e informações relevantes sobre o roubo. Você também deve fornecer informações sobre qualquer suspeito.
- Analise sua reclamação antes de enviá-la ao FTC. No final, você pode imprimir uma declaração de roubo de identidade. Você precisará mostrar esta declaração à polícia.
Etapa 4. Imprima uma lista de verificação das etapas a serem executadas
O FTC dirá quais etapas você deve tomar a seguir para proteger sua identidade após a violação de dados. Esta lista de verificação é muito útil. Você pode imprimi-lo e seguir as etapas abaixo.
Por exemplo, algumas empresas cujos dados foram violados estão fornecendo monitoramento de crédito gratuito. Você receberá um número de telefone para ligar
Etapa 5. Arquive um relatório no departamento de polícia
Se alguém usou suas informações para fazer compras ou abrir contas, você deve fazer um relatório de roubo de identidade. Depois de preencher o relatório, obtenha uma cópia dele. Você precisará das seguintes informações para mostrar à polícia:
- evidências de roubo, como extratos de cartão de crédito, contas, avisos do IRS ou outras informações
- sua identificação pessoal válida, como carteira de motorista válida ou passaporte
- prova do seu endereço
- sua cópia da Declaração de Roubo de Identidade da FTC
