O pagamento mensal típico do arrendamento tem 2 componentes básicos: depreciação e taxas de financiamento. Para calcular a depreciação, subtraia o valor que o carro valerá no final do aluguel do preço de etiqueta atual. Em seguida, subtraia esse valor do preço de venda que você negociou para descobrir quanto estará pagando em depreciação. Multiplicando a depreciação pela taxa de juros, você obtém o pagamento total do arrendamento antes do imposto sobre vendas. Se você estiver pagando imposto sobre vendas mensalmente, multiplicará esse valor pela taxa de imposto sobre vendas aplicável para obter o pagamento total do aluguel. Todos esses cálculos podem parecer um pouco confusos, mas uma vez que você decompô-los, você pode evitar ser cobrado em excesso no seu aluguel.
Passos
Método 1 de 4: Determinando o Custo de Depreciação
Etapa 1. Subtraia seu pagamento inicial e outros créditos do preço do carro
Tudo o que você está pagando adiantado, como uma entrada ou o valor de uma troca, sai do preço de venda negociado do carro. Em seguida, você adicionaria quaisquer taxas ou outros valores, como um empréstimo de carro anterior que o revendedor concordou em pagar. Este montante é referido como “custo capitalizado líquido”.
- Por exemplo, suponha que você queira alugar um carro com um preço de etiqueta de US $ 30.000 que você negociou até US $ 26.000. Você tem um pagamento inicial de US $ 1.000 e uma troca no valor de US $ 3.000. o custo seria de $ 22.000.
- Se você também devia $ 5.000 pelo seu carro atual que o revendedor concordou em pagar, você adicionaria isso de volta ao custo, resultando em um custo líquido capitalizado de $ 27.000 em vez de $ 22.000. Observe, no entanto, que $ 27, 000 ainda é menos do que o preço de etiqueta de US $ 30.000 para o carro.
Etapa 2. Reduza o custo líquido capitalizado pelo valor residual do carro
O custo líquido capitalizado é o que você pagaria pelo carro se o comprasse imediatamente. No entanto, você está alugando, não comprando, neste momento. Quando o seu aluguel terminar, o carro ainda terá valor para a concessionária, conhecido como “valor residual”. Subtrair o valor residual do custo líquido capitalizado informa quanto você pagará em depreciação no decorrer do arrendamento.
- Por exemplo, se você alugar um carro com um custo líquido capitalizado de $ 22.000, que tem um valor residual de $ 16.500, estará pagando $ 5.500 de depreciação ao longo do contrato de locação.
- O revendedor pode fornecer uma porcentagem em vez de um valor específico em dólares. Nesse caso, você multiplicaria o preço de etiqueta do carro pela porcentagem para encontrar o valor residual. Por exemplo, um carro com um preço de etiqueta de $ 30.000 e uma porcentagem residual de 55% teria $ 16.500 de valor residual.
- A depreciação não é uma linha reta. Normalmente, um carro se deprecia mais no primeiro ano e mais ao longo dos primeiros 5 anos. A maioria dos carros perde cerca de 60% de seu valor nos primeiros 5 anos.
Etapa 3. Divida o custo total de depreciação pelo número de pagamentos mensais do arrendamento
Para descobrir quanto você vai pagar de depreciação a cada mês, pegue o número obtido ao subtrair o valor residual do custo líquido capitalizado e divida-o pelo número de pagamentos do arrendamento. Lembre-se de que essa é apenas uma das 3 partes do pagamento total do aluguel, embora geralmente seja a maior parte do pagamento do aluguel.
Por exemplo, suponha que você esteja alugando um carro por 3 anos ou 36 meses. O carro tem um preço de etiqueta de $ 30.000 e um valor residual de $ 16.500. Você negociou o preço de etiqueta para $ 26.000 e aplicou $ 4.000 em pagamentos e créditos, deixando um custo líquido capitalizado de $ 22.000. no decorrer do aluguel, você pagará $ 5,500 de depreciação ou $ 152,78 por mês
Método 2 de 4: Calculando as Taxas Financeiras
Etapa 1. Some o custo líquido capitalizado e o valor residual
O custo capitalizado líquido é o preço de venda negociado do carro, menos o seu pagamento inicial e quaisquer outros créditos, mais qualquer saldo de empréstimo anterior que o revendedor tenha concordado em pagar. O valor residual do carro é o valor que o carro valerá no final do contrato de locação. O financiamento é baseado em uma porcentagem do total desses 2 valores.
Por exemplo, suponha que você esteja alugando um carro com um preço de venda negociado de $ 26.000. Você tem um pagamento inicial de $ 1.000 e uma troca no valor de $ 3.000. Subtraindo esses 2 créditos do preço de venda, você obtém um valor líquido custo capitalizado de $ 22.000. O carro tem um valor residual de $ 16.500. Quando você soma o custo capitalizado líquido de $ 22.000 e o valor residual de $ 16.500, obtém $ 38.500
Etapa 2. Multiplique pelo número de meses do contrato de arrendamento
Comece com o valor que você obteve ao adicionar o custo líquido capitalizado e o valor residual. Quando você multiplica esse número pelo número de meses do aluguel, você obterá um número realmente grande - mas não se deixe assustar. Esta é apenas uma etapa de trabalho.
Por exemplo, suponha que você esteja alugando um carro por 36 meses com um custo líquido capitalizado de $ 22.000 e um valor residual de $ 16.500. Adicionar o custo capitalizado líquido e o valor residual resulta em $ 38.500. Quando você multiplica $ 38.500 por 36, você recebe 1.386.000
Etapa 3. Use o número grande para encontrar o "fator dinheiro" com uma taxa de aluguel
Se você tiver uma "cobrança de aluguel" (às vezes também chamada de "cobrança de aluguel") em seu contrato de arrendamento, ele informa o valor total que você pagará no financiamento durante o prazo do arrendamento. Divida esse número pelo número obtido ao multiplicar a soma do custo líquido capitalizado e o valor residual pelo número de meses do arrendamento. O resultado é o "fator dinheiro", que determina sua cobrança mensal de financiamento.
Por exemplo, você está alugando um carro por 36 meses. O custo líquido capitalizado é $ 22.000 e o valor residual é $ 16.500, para um total de $ 38.500. Esse número multiplicado por 36 é 1.386.000. O contrato de arrendamento especifica um encargo de $ 3.465. você divide 3, 465 por 1, 386, 000, obtém 0,0025. Esse é o seu "fator dinheiro"
Etapa 4. Divida a taxa de juros por 2, 400 para encontrar o fator dinheiro
Se você receber uma taxa de porcentagem anual (APR) do revendedor em vez de uma taxa total de aluguel, você ainda usará o "fator dinheiro" para descobrir quanto pagará pelo financiamento a cada mês. No entanto, a matemática é um pouco mais simples do que se você tivesse uma cobrança total do aluguel.
Por exemplo, suponha que você esteja alugando um carro a 6% APR. Elimine o sinal de porcentagem e simplesmente divida 6 por 2, 400. O resultado é 0,0025, que é o seu fator de dinheiro
Etapa 5. Multiplique o total do custo líquido capitalizado e o valor residual pelo fator dinheiro
Volte para o número que você obteve quando somou o custo líquido capitalizado e o valor residual do carro. Quando você multiplica esse valor pelo fator dinheiro, você descobre qual será sua taxa de financiamento mensal.
Por exemplo, suponha que você esteja alugando um carro com um custo líquido capitalizado de $ 22.000 e um valor residual de $ 16.500, para um total de $ 38.500. O fator de dinheiro para o aluguel é 0,0025. Quando você multiplica $ 38.500 por 0,0025, obtém $ 96,25. Esse é o valor que você pagará no financiamento de cada mês do aluguel
Método 3 de 4: Calculando o pagamento total do aluguel
Etapa 1. Combine a depreciação e o financiamento para obter seu pagamento mensal básico
Os encargos de depreciação e financiamento são os componentes básicos de um leasing de automóveis. Se você mora em uma área onde não precisa pagar imposto sobre vendas mensal, esse valor será o seu pagamento mensal real.
Por exemplo, se você tiver uma taxa de depreciação mensal de $ 152,78 e uma taxa de financiamento mensal de $ 96,25, o pagamento básico do leasing será $ 249,03
Etapa 2. Calcule qualquer imposto mensal sobre vendas
O Canadá e a maioria dos estados dos EUA impõem impostos sobre vendas de aluguel de automóveis, normalmente expressos como uma porcentagem. Dependendo de onde você mora, você pode ser tributado sobre o valor total do aluguel ou simplesmente sobre os pagamentos do aluguel.
- Se você for tributado apenas sobre os pagamentos mensais, pegue seu pagamento mensal básico e multiplique-o pela taxa de imposto sobre vendas. Por exemplo, suponha que você tenha que pagar um imposto sobre vendas de 7% e seus pagamentos mensais sejam de $ 249,03. Se você converter 7% em um decimal (0,07) e multiplicar $ 249,03 por 0,07, obterá um pagamento de imposto mensal de $ 17,43.
- Algumas áreas tributam com base no valor total da locação. Nesse caso, você adicionaria o custo capitalizado líquido do arrendamento com o encargo de financiamento total e, em seguida, multiplicaria pelo imposto sobre vendas. Por exemplo, um arrendamento com um custo líquido capitalizado de $ 22.000 e um encargo de financiamento de $ 3.465 teria um valor total de arrendamento de $ 25.465. Com um imposto sobre vendas de 7%, isso significaria impostos sobre vendas de $ 1.782,55 para o aluguel total (25, 465 x 0,07) ou US $ 49,52 por mês em um aluguel de 36 meses (1, 782,55 / 36).
- Alguns estados exigem que o imposto sobre vendas seja cobrado integralmente quando você inicia o arrendamento. Mesmo que o imposto sobre vendas nesses estados não afete seus pagamentos mensais, ainda é uma boa ideia saber como ele é calculado.
Etapa 3. Adicione o imposto mensal sobre vendas ao pagamento básico do arrendamento
Se você estiver pagando imposto sobre vendas mensalmente, pegue o valor calculado e adicione-o ao pagamento básico do arrendamento. Este valor é o pagamento total do aluguel do carro.
Por exemplo, suponha que o pagamento básico do aluguel mensal seja de $ 249,03 e você esteja pagando 7% de imposto sobre vendas sobre esse valor, ou $ 17,43 por mês. Isso tornaria o pagamento real do aluguel $ 266,46 por mês
Método 4 de 4: negociando o melhor pagamento do aluguel
Etapa 1. Escolha um veículo com uma taxa de depreciação mais baixa
As taxas de depreciação constituem uma grande parte do pagamento mensal do aluguel, portanto, faz sentido que, se você alugar um carro com uma taxa de depreciação mais baixa, terá um pagamento mensal mais baixo. Se você estiver comprando um aluguel, concentre-se em quanto o carro vai desvalorizar ao longo do prazo do aluguel, e não no preço de etiqueta do carro.
Muitas vezes, você pode obter um pagamento de aluguel mais baixo se alugar um carro usado, especialmente um que saiu do primeiro contrato. Lembre-se de que os carros se depreciam mais no primeiro ano - a menor taxa de depreciação de um carro mais antigo pode se traduzir em um pagamento geral mais baixo do aluguel
Etapa 2. Verifique sua pontuação de crédito antes de começar a comprar um contrato de aluguel
Você terá mais poder de barganha se sua pontuação de crédito, especialmente quando se trata de negociar a taxa de financiamento. As melhores taxas estão disponíveis apenas para clientes "bem qualificados" que tenham pontuações de pelo menos entre meados e alto 700s. Use um serviço online gratuito ou aplicativo móvel, como Credit Karma ou WalletHub, para verificar sua pontuação de crédito.
Se você não tiver crédito suficiente, talvez não consiga fazer um contrato de locação. Se você se qualificar para um arrendamento, espere que a taxa de juros seja de até 15%. Por outro lado, se você tiver um crédito forte, poderá obter uma taxa de até 2%
Etapa 3. Compare as ofertas da concessionária
Concessionários diferentes podem oferecer o mesmo carro a preços diferentes ou ter acordos de financiamento diferentes. Depois de decidir sobre a marca e o modelo do veículo, pesquise e compare as ofertas de leasing de pelo menos 3 revendedores, se possível.
Se você tem um carro para trocar, obtenha uma oferta sobre o preço do veículo e o valor de troca ao mesmo tempo. Caso contrário, um revendedor pode cotar um preço de venda baixo para o veículo e, em seguida, descontar esse valor sobre o que, de outra forma, teria dado a você na troca
Etapa 4. Propor preços e condições mais favoráveis para o aluguel
Mesmo que você não goste de fazer isso, provavelmente já sabe como negociar o preço de um carro que deseja comprar. O mesmo vale para os arrendamentos. Munido de cotações de comparação de outros concessionários, inicie as negociações informando a um concessionário os termos ou o preço mensal de sua preferência para o carro.
