Obter a menor taxa de juros para um empréstimo para compra de automóveis é uma parte importante para economizar dinheiro em um veículo. Avaliar o custo do carro e o financiamento do veículo devem ser duas discussões distintas. Para comparar empréstimos, você precisará reunir taxas de juros, termos e taxas oferecidas por várias instituições e avaliar sua própria situação financeira. Os empréstimos para automóveis geralmente dependem de vários fatores, mas todas as pessoas - mesmo aquelas com baixa classificação de crédito - podem encontrar maneiras de comparar as taxas e cortar os custos do empréstimo a longo prazo.
Passos
Método 1 de 3: Encontrar os melhores empréstimos
Etapa 1. Saiba o que procurar
Uma boa taxa de empréstimo de carro é baseada em vários fatores. O valor do empréstimo, a APR (taxa anual) e o prazo do empréstimo afetam a quantidade de dinheiro que você acabará gastando ou economizando após o pagamento do carro.
- O valor do empréstimo é o custo total inicial do empréstimo; no entanto, você acabará pagando mais do que o custo total porque uma taxa de juros é adicionada a cada pagamento. Além disso, pode haver impostos e taxas adicionais incluídos no valor do empréstimo.
- A APR é um número chave a se prestar atenção ao avaliar um empréstimo. É a taxa de juros anual que é adicionada ao custo total do empréstimo. Quanto maior for a TAEG, mais dinheiro você deverá no empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de $ 15.000 com uma APR de 7% custará $ 500 a mais do que um empréstimo de $ 15.000 com uma APR de 5%.
- O prazo do empréstimo também é um componente importante. Esse é o tempo que você tem para pagar o empréstimo. Os prazos podem variar de 36 a 82 meses. Levando em consideração a taxa de juros, quanto menor o prazo, mais dinheiro você economiza. Um empréstimo de $ 15.000 a 6,5% APR pago ao longo de 36 meses terá um pagamento mensal maior $ 460 por mês e juros totais de $ 1.500. O mesmo empréstimo com a mesma APR pago ao longo de 60 meses terá tem um pagamento mensal menor ($ 293), mas no final você pagará $ 2,610 de juros - $ 1, 110 a mais. Os empréstimos de longo prazo geralmente têm taxas de juros mais altas, o que significa que você acabaria pagando ainda mais juros a longo prazo.
- Esteja atento para taxas extras. Leia as letras miúdas. Alguns empréstimos têm custos adicionais além do empréstimo e da TAEG. Pergunte sobre essas cobranças por telefone ou pessoalmente.
- Os custos adicionais variam. Às vezes, há um custo de abertura para o empréstimo. Outros empréstimos cobram penalidades pelo pagamento antecipado do empréstimo.
Etapa 2. Verifique com seu banco
Os bancos costumam ter taxas de empréstimo competitivas; no entanto, eles geralmente oferecem essas taxas apenas para pessoas com crédito excelente. Marque uma reunião com seu banco se você tiver um bom relacionamento.
Etapa 3. Considere ingressar em uma cooperativa de crédito
Com custos operacionais baixos, as cooperativas de crédito têm taxas competitivas, mas geralmente só emprestam aos seus membros. Junte-se a uma cooperativa de crédito para capitalizar sobre suas taxas baixas.
Etapa 4. Fale com sua concessionária de automóveis
As concessionárias de automóveis geralmente não têm as melhores taxas de empréstimo; no entanto, vale a pena ver o que eles têm a oferecer. Eles geralmente estão dispostos a trabalhar com pessoas com baixa pontuação de crédito, embora as taxas possam ser mais altas. Depois de verificar os APRs e os termos oferecidos pelos bancos e cooperativas de crédito, você terá uma ideia melhor do que está disponível no mercado.
- Faça sua pesquisa antes de entrar na concessionária. O concessionário define o preço do carro, mas você também precisa discutir como o carro será pago. Você terá algum poder de negociação se souber o que é oferecido em outras instituições.
- Leia as letras miúdas. Algumas concessionárias oferecem boas taxas de empréstimo, mas não oferecem um desconto se você tomar o empréstimo. Se você estava procurando um desconto, considere procurar um empréstimo em outro lugar.
Método 2 de 3: Solicitação de Empréstimos
Etapa 1. Determine a quantidade de dinheiro que você usará como entrada no veículo
O valor da entrada afeta o valor dos juros que você terá que pagar. Um adiantamento maior pode qualificá-lo para taxas de juros mais baixas, portanto, é do seu interesse pagar o máximo que puder antecipadamente.
Etapa 2. Examine o histórico da empresa de cada credor de empréstimo de carro de quem você está pensando em pedir dinheiro emprestado
Se você está considerando empréstimos apenas de bancos ou cooperativas de crédito com os quais já está familiarizado e com os quais já negociou anteriormente, isso pode não ser necessário.
No entanto, se você está pensando em usar um credor menor ou um credor online com o qual não está familiarizado, deve aprender sobre a história da empresa com empréstimos para automóveis. Entre em contato com o Better Business Bureau (BBB) para saber mais sobre quaisquer reclamações que tenham sido apresentadas contra seus credores em potencial e para garantir que a empresa está em dia com o BBB
Etapa 3. Solicite empréstimos em várias instituições financeiras diferentes
As solicitações de empréstimos podem ser feitas pela Internet ou pessoalmente nas instituições financeiras de sua região. Ao receber ofertas de empréstimo de mais de um lugar, você terá uma base de comparação.
- As ofertas de empréstimo podem ser semelhantes. Ainda assim, há momentos em que uma diferença de um por cento pode economizar centenas ou mesmo milhares de dólares a longo prazo.
- Lembre-se de que fazer solicitações de empréstimo além de um período de 30 dias, do primeiro ao último, pode afetar adversamente sua pontuação de crédito.
Método 3 de 3: Comparando suas opções
Etapa 1. Use uma calculadora de empréstimo de carro para calcular os pagamentos mensais
Encontre uma calculadora de empréstimo que permite inserir informações importantes, incluindo o preço do carro, o pagamento da entrada, as taxas de juros e o prazo do empréstimo. Sites como allsate.com e bankrate.com possuem ferramentas de cálculo úteis. Essas ferramentas podem ajudá-lo a ver quais empréstimos economizarão mais dinheiro no longo prazo.
Etapa 2. Calcule as taxas por conta própria
Se não conseguir acessar uma calculadora online, você pode usar seus próprios cálculos para ter uma noção de qual empréstimo economizará mais dinheiro. Prepare-se para usar o custo total do empréstimo, a APR (taxa de juros), o prazo (o tempo que você tem para pagar o empréstimo) e quaisquer outras taxas aplicáveis.
- Determine quantos anos você tem para pagar o empréstimo. Por exemplo, um prazo de 36 meses dá a você três anos para pagar o empréstimo.
- Divida o custo total do empréstimo pelo número de anos que você tem para pagá-lo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US $ 15.000 com prazo de três anos, o custo anual será de US $ 5.000.
- Multiplique o custo anual do empréstimo pela taxa de juros para ver quanto dinheiro você pagaria de juros anuais. Por exemplo, se a sua APR for 5%, multiplique 0,05 por 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Sua taxa de juros anual seria de $ 250. Em vez de pagar $ 5.000 por ano, você pagaria $ 5, 250 por ano ou $ 437,50 por mês.
Etapa 3. Compare o custo total dos juros de cada empréstimo
Os valores em dólares dos juros totais pagos podem variar amplamente, portanto, certifique-se de fazer todos os cálculos necessários.
- Para determinar os custos totais dos juros de cada credor, multiplique o pagamento mensal total pelo número de pagamentos mensais e, em seguida, subtraia o valor do empréstimo original do total para isolar o custo dos juros.
- Observe cuidadosamente o pagamento mensal de cada empréstimo e escolha um que você possa pagar.
Etapa 4. Considere as vantagens ou inconvenientes
Pense em como e quando você fará os pagamentos do empréstimo. Pode ser mais conveniente fazer um empréstimo com sua concessionária e evitar negociar com outra instituição financeira. Por outro lado, o seu banco pode facilitar o pagamento do seu empréstimo.
Pontas
- Não dependa de uma concessionária para lhe dar as melhores ofertas, ou mesmo uma gama de ofertas. As concessionárias de automóveis geralmente oferecem apenas uma oferta de taxa percentual, mas você pode encontrar várias ofertas inscrevendo-se em bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras por conta própria.
- Normalmente, você pode negociar empréstimos da mesma forma que o preço do carro, mas precisa ter certeza de que a redução da taxa de juros não aumenta as taxas adicionais, o preço do carro ou o número de pagamentos.
- Entenda o papel de sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito afeta o tipo de empréstimo e a TAEG que você recebe.
