Você encontrou o carro dos seus sonhos. Agora, o que você faz? Como você consegue dinheiro para isso? Quando um indivíduo decide comprar um carro novo ou usado, muitas vezes ele precisa financiar parte ou todo o preço do veículo. Como os carros são uma compra tão grande, muitos compradores não podem fornecer dinheiro para o veículo, então eles optam por financiar um carro por um período de tempo. Existem duas rotas de financiamento que você pode escolher - obter um empréstimo direto ou um empréstimo de revendedor. Antes de decidir financiar seu próximo veículo, você deve fazer sua lição de casa para garantir que obtenha o melhor negócio.
Passos
Método 1 de 3: fazendo sua lição de casa
Etapa 1. Descubra quanto você pode pagar com antecedência
Se você souber o valor aproximado do que deseja pagar por um veículo e quanto pode pagar em dinheiro, saberá quanto precisará financiar.
Maximize o seu pagamento inicial. Uma maneira inteligente de financiar um carro é receber o máximo possível de entrada. Quanto mais você puder pagar no início de um negócio, menos terá que pagar em juros. Mesmo se você tiver que vender temporariamente alguns ativos para comprar o carro imediatamente, isso pode ser um negócio melhor do que financiar uma grande parte do custo
Etapa 2. Conheça sua pontuação de crédito
Grande parte da oferta de financiamento de um carro é baseada em sua pontuação de crédito. Aqueles com bom crédito obterão melhores taxas de juros e ofertas de financiamento de automóveis mais baratas. Isso é importante independentemente de quem você financia seu veículo.
- Descubra sua pontuação de crédito por meio do revendedor ou online em sites como www.annualcreditreport.com, www.freecreditscore.com, www.creditkarma.com ou www.myfico.com.
- Se sua pontuação de crédito for superior a 680, você é considerado o principal tomador de empréstimos e tem direito às melhores taxas de juros disponíveis. Quanto mais alta for a sua pontuação, melhor será a sua posição de negociação.
Etapa 3. Compare as taxas de empréstimo online
Existem muitos sites que comparam ofertas sem nenhum custo. Além disso, é uma ótima maneira de entrar em contato com várias empresas.
Etapa 4. Junte os materiais necessários
A maioria dos credores deseja seu nome, número do seguro social, data de nascimento, endereços anteriores e atuais, ocupação, comprovante de renda e informações sobre outras dívidas pendentes.
Método 2 de 3: obtenção de empréstimo direto
Etapa 1. Entre em contato com os credores certificados
Os bancos locais e nacionais, bem como as cooperativas de crédito, podem fornecer os termos e as taxas de juros que estão oferecendo para empréstimos para carros usados por telefone e online. Pesquise e encontre a melhor tarifa para você. Você não precisa solicitar financiamento por meio do revendedor, embora certamente possa. Freqüentemente, você pode obter um negócio mais justo quando primeiro calcula seu financiamento, antes de entrar na concessionária. Inscreva-se para obter financiamento por meio de um banco ou de um aplicativo que conecte você a credores (como o AutoGravity).
- Muitas vezes, as cooperativas de crédito têm as taxas de juros mais baixas, especialmente se você for um membro. Verifique com seu empregador se ele tem alguma conexão com cooperativas de crédito locais para você aproveitar.
- Muitos credores oferecem empréstimos de 5 anos em veículos com no máximo cinco anos. Os veículos mais antigos geralmente são elegíveis apenas para empréstimos de 1 a 2 anos. Em muitos casos, o medo é que um carro mais velho quebre e, então, os mutuários deixem de pagar seus empréstimos.
- Além disso, os credores muitas vezes impõem restrições de quilometragem (geralmente 100.000 milhas) e não financiam veículos com título de salvamento. Normalmente, eles só financiarão empréstimos para veículos adquiridos por meio de uma concessionária franqueada, não por meio de uma entidade privada ou revendedor independente. Nestes casos, você terá que obter um empréstimo de acordo. Veja abaixo.
Etapa 2. Solicite cotações de taxas de vários credores
As taxas de juros oferecidas em empréstimos para carros usados são geralmente 4 a 6 por cento mais altas do que as taxas oferecidas em empréstimos para carros novos. Isso ocorre porque os credores têm medo de financiar veículos usados.
- Seja o mais específico possível com um credor. Forneça ao credor informações sobre o veículo que você escolher. Você precisará fornecer a marca, o modelo e o número VIN do carro, entre outras coisas. Quanto mais detalhes você puder dar ao credor, mais firme será sua cotação de taxa.
- Converse com os credores sobre quaisquer taxas ou encargos extras. Alguns credores oferecem taxas de juros baixas e recuperam o dinheiro acrescentando taxas e encargos adicionais a um acordo de empréstimo. Você vai querer saber sobre isso, bem como quaisquer outros aspectos específicos do contrato de empréstimo, como penalidades de pré-pagamento, que podem desencadear taxas se você pagar o empréstimo antecipadamente.
Etapa 3. Seja pré-qualificado
Preencha a papelada com antecedência. Muitos bancos ou credores pré-qualificam você para um empréstimo de carro com base em sua pontuação de crédito, o tipo de carro que você planeja comprar e seu histórico de direção.
Etapa 4. Peça ao credor com a melhor oferta de taxa uma carta de pré-qualificação
Deve descrever os termos e condições do empréstimo. Leve esta carta com você à concessionária quando for comprar o carro. Quando for ao estacionamento do revendedor, você pode mostrar a eles evidências de pré-qualificação de um credor respeitável. Isso agilizará a experiência de compra do carro. Ele também informará ao revendedor de automóveis que você está pronto para comprar.
Se você não tiver pré-qualificado, pode obter financiamento no lote do revendedor para uma experiência de compra completa, mas ter outras alternativas de credor ajuda você a obter o melhor negócio
Método 3 de 3: Como obter um empréstimo de revendedor
Etapa 1. Obtenha um empréstimo por meio de uma concessionária de automóveis novos ou usados
- Em geral, as taxas de juros oferecidas pelas concessionárias são mais altas do que as taxas de juros que você pode obter diretamente de um credor. Em muitos casos, concessionárias menores trabalham com credores terceirizados para financiar seu veículo. Porque eles jogam o intermediário, eles repassam os custos para você. Portanto, você pode primeiro solicitar um empréstimo direto e eliminar o intermediário da concessionária.
- Em alguns casos, financiadores como bancos locais e cooperativas de crédito não se arriscam com carros usados. Para carros usados, a maioria dos revendedores financiará os carros usados que eles vendem, independentemente da idade. Portanto, você pode solicitar um empréstimo de revendedor se um credor direto negar o financiamento.
Etapa 2. Traga vantagem
Traga taxas de juros de credores diretos, mesmo que planeje financiar com o revendedor. Os revendedores são mais propensos a oferecer taxas de juros mais baixas, se você mostrar a eles que sabe o que outros credores estão oferecendo. Certifique-se de pesquisar taxas de juros competitivas com base em sua pontuação de crédito.
Etapa 3. Ofereça um adiantamento em dinheiro ou troca equivalente a pelo menos 10% do preço de compra do veículo
Quanto maior a entrada, menos dinheiro você terá para financiar e menos juros terá que pagar sobre o empréstimo.
Pontas
- Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, considere pedir a alguém com uma pontuação de crédito alta para co-assinar um empréstimo. Um co-signatário com uma pontuação de crédito alta pode ajudá-lo a garantir um empréstimo com juros mais baixos.
- Se o seu pedido de empréstimo for rejeitado, não se sinta mal. Provavelmente, o credor não acha que você é capaz de pagar o empréstimo em dia. Reavalie seu orçamento e tente novamente ou tente um credor diferente.
Avisos
- Se você financiar um carro usado, esteja preparado para pagar um seguro abrangente sobre o veículo, que é mais caro do que o seguro de colisão normalmente aplicado a carros usados. Os credores exigem que você tenha um seguro abrangente para proteger seu investimento. Os credores muitas vezes temem que, se você danificar o carro, não pague o empréstimo, então eles o fazem fazer um seguro melhor.
- Desconfie de revendedores que anunciam financiamento sem "verificação de crédito". Normalmente, esses lotes de carros vendem veículos de alta quilometragem com entrada e taxas de juros inflacionadas.
