Não importa como isso aconteceu, você pode acabar lidando com uma pontuação de crédito baixa. Uma pontuação de crédito baixa pode dificultar a compra de um carro. Ao trabalhar para otimizar seu crédito e melhorar sua situação geral, você pode se colocar em uma posição melhor para comprar um carro sem gastar dinheiro. Além disso, explorando uma variedade de opções de financiamento, você pode aumentar suas chances de conseguir o empréstimo de carro que deseja.
Passos
Método 1 de 3: Explorando Opções de Financiamento
Etapa 1. Tente obter um empréstimo por meio de sua cooperativa de crédito
Se você já tem uma conta em uma cooperativa de crédito, é uma boa ideia perguntar primeiro sobre empréstimos. As cooperativas de crédito são geralmente mais tolerantes com seus requisitos de qualificação do que outros bancos, especialmente no que diz respeito aos seus membros. Se você não for membro de uma cooperativa de crédito, entre em uma cooperativa de crédito e pergunte sobre o financiamento de automóveis para crédito problemático.
- Para abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, você precisará de um documento de identidade emitido pelo governo. e um depósito mínimo. Este valor varia de acordo com a cooperativa de crédito, mas pode ser tão baixo quanto $ 25.
- Depois que sua conta estiver aberta, fale com um representante de empréstimo sobre as opções de financiamento de automóveis.
- Eles provavelmente serão capazes de dizer no mesmo dia se você foi aprovado ou não e por qual valor.
- Leve a carta de aprovação do empréstimo à concessionária, que tratará diretamente com a cooperativa de crédito.
Etapa 2. Procure um empréstimo em uma concessionária
Encontre uma concessionária especializada em carros usados e financiamento de crédito ruim. Estes são frequentemente referidos como lotes "compre aqui, pague aqui". Esse tipo de concessionária pode aprovar um empréstimo de carro para você com pouco ou nenhum dinheiro, mas esteja preparado para pagar uma alta taxa de juros.
- Muitas dessas concessionárias podem aprová-lo por telefone. Eles também podem conversar com você pessoalmente.
- Você precisará verificar sua identidade, fornecendo um número de segurança social, data de nascimento e outras informações (como endereços anteriores).
- É uma boa ideia ligar e ver se você foi aprovado antes de começar a comprar carros.
Etapa 3. Explorar opções de empréstimo por meio de “credores subprime
”Os“credores subprime”especializam-se em emprestar dinheiro a pessoas com crédito danificado. Uma pesquisa na Internet retornará vários credores subprime, e muitas vezes você pode preencher um formulário online e ter uma resposta em minutos. Mais uma vez, esteja preparado para pagar uma alta taxa de juros.
- Você precisará fornecer informações de identificação, como seu número de seguro social, data de nascimento e endereços anteriores.
- Você deve poder solicitar um empréstimo e ser aprovado em 20 minutos.
- Traga a carta de aprovação do empréstimo à concessionária, que tratará diretamente com o credor sub-prime.
- Sua taxa de juros varia de acordo com o credor e sua pontuação de crédito, mas existem leis de usura em nível estadual que impedem os credores de serem predatórios.
Etapa 4. Obtenha um fiador
Se você não for aprovado para o empréstimo de carro por conta própria, outra opção é fazer com que um membro da família ou amigo assine. Isso significa que o credor (a cooperativa de crédito, concessionária ou outro credor) considerará a pontuação de crédito dessa pessoa juntamente com a sua. Esta pode ser uma boa forma de obter um empréstimo e, à medida que efetua os pagamentos, melhora a sua pontuação de crédito.
- Isso pode ser feito por meio de quase qualquer credor (cooperativa de crédito, concessionária ou subprime).
- Se você não for aprovado para um empréstimo por um ou todos esses canais, converse com eles sobre como conseguir um co-signatário.
- Em seguida, você precisará discutir isso com seu familiar ou amigo.
- Seu co-signatário precisará comparecer pessoalmente para assinar a papelada ou enviar informações de identificação online e assinaturas.
Etapa 5. Pesquise as taxas de empréstimo de automóveis
Saber as taxas de empréstimo mais comuns o ajudará a evitar ser pego de surpresa por alguém que deseja cobrar de você uma taxa de juros muito alta. Faça algumas pesquisas básicas na Internet para determinar as taxas de juros vigentes para diferentes tipos de empréstimos para automóveis e use essas informações para negociar com seu credor.
- Essas taxas variam de acordo com o local e mudam regularmente.
- Faça uma pesquisa online por "taxas médias de empréstimo de carro em [seu código postal]".
- Normalmente, os empréstimos com prazos mais longos podem ter taxas de juros mais baixas. No entanto, como você pagará o empréstimo por mais tempo, os juros aumentarão com o tempo.
Etapa 6. Compre seu empréstimo antes de comprar um carro
Antes de começar a olhar para os carros, trabalhe para obter a aprovação para um empréstimo. Depois de saber o valor para o qual foi aprovado, compre carros que se enquadrem nesse orçamento. Você não quer se apaixonar por um carro no estacionamento e descobrir que não tem dinheiro para comprá-lo.
Método 2 de 3: melhorando sua posição geral
Passo 1. Permanecer no mesmo endereço por pelo menos um ano
Mesmo os credores especializados em empréstimos de crédito ruins querem ver se seus clientes são confiáveis. Uma forma de demonstrar isso é residir na mesma residência por um ano ou mais. Se o seu relatório de crédito mostra uma sequência interminável de endereços, isso não é um bom presságio para sua confiabilidade.
Etapa 2. Manter um emprego estável
Ter um emprego estável e uma renda que possa ser verificada é um componente crucial para receber um empréstimo de carro. Para algumas concessionárias e credores subprime, ter uma fonte de renda estável e verificável é o único fator que decide se você obterá ou não um empréstimo. Se você não estiver empregado, trabalhe para corrigir isso antes de solicitar um empréstimo para comprar um carro.
- Seu emprego verificado pode ser mostrado por meio de um esboço de contracheque, W-2 ou 1099.
- Saiba o endereço e o número de telefone de seu empregador, bem como o nome de alguém que um credor pode ligar para verificar seu emprego.
Etapa 3. Abra uma conta bancária
Outra forma de mostrar que é um adulto estabelecido e responsável é manter uma conta bancária. Você pode ser solicitado a fornecer informações sobre sua conta bancária a potenciais credores, seja para mostrar seu saldo em poupança ou para fornecer um local para o depósito do dinheiro do empréstimo. A ausência de uma conta bancária não só faz você ficar mal, mas também pode desqualificá-lo para um empréstimo.
- Visite um banco local e fale com um representante sobre contas correntes e / ou de poupança.
- O depósito mínimo para abrir uma conta varia de acordo com o banco e o tipo de conta. Em alguns casos, pode ser tão baixo quanto $ 20.
Etapa 4. Obtenha um telefone em seu nome
Quando você solicita um empréstimo, seu credor pode precisar entrar em contato com você. Isso só será possível se você tiver um telefone. Não ter um telefone torna difícil para eles se comunicarem com você, mas, além disso, faz você parecer irresponsável. Visite uma operadora de telefonia em sua área e discuta os planos de telefonia (incluindo opções pré-pagas) que se ajustam ao seu orçamento.
Método 3 de 3: Otimizando Seu Crédito
Etapa 1. Aprenda sua pontuação de crédito
Fique online e solicite relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito (TransUnion, Equifax e Experian). Aprender sua pontuação de crédito e ver quais itens positivos e negativos estão listados em seu relatório de crédito o ajudará a ver onde você está.
Etapa 2. Avalie sua pontuação de crédito
Se você tiver uma pontuação de crédito de 680 ou superior, provavelmente obterá os melhores empréstimos com taxas de juros disponíveis. Pontuações entre 550 e 680 são consideradas subprime. Se você tiver uma pontuação sub-prime, poderá pagar taxas de juros mais altas. Se você tiver uma pontuação de crédito igual ou inferior a 550, pode ser difícil obter um empréstimo para um carro. Se sua pontuação for abaixo de 550, você pode querer trabalhar para melhorar essa pontuação antes de tentar comprar um carro.
Etapa 3. Conteste imprecisões.
Verifique a exatidão do seu relatório de crédito. Não é incomum que essas agências cometam erros. Às vezes, melhorar seu crédito é tão indolor quanto contestar imprecisões em seu relatório de crédito.
Etapa 4. Saldar pequenos saldos
Se houver saldos pequenos não pagos em seu relatório de crédito, pague-os. Pagar pequenas quantias para que não sejam mais listadas como “não pagas” em seu relatório de crédito pode funcionar para melhorar sua classificação de crédito e mostrar boa fé para potenciais credores de automóveis.
Freqüentemente, as agências de cobrança aceitam um acordo menor do que o devido, então tente negociar
Etapa 5. Otimize sua "utilização da dívida
"Cerca de 30% da sua pontuação de crédito é determinada pela sua" utilização da dívida ", ou seja, quanto do seu crédito disponível foi usado. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um limite de $ 15.000 e tiver apenas usou $ 3000 dele, isso ajudará na sua pontuação de crédito. Você pode otimizar a utilização da dívida pagando alguns de seus saldos ou aumentando seus limites de crédito.
Se você recentemente recebeu um aumento ou pagou algumas dívidas, pode se qualificar para um aumento em seus limites de crédito. Entre em contato com a administradora do cartão de crédito para obter detalhes
Etapa 6. Obtenha pelo menos um cartão de crédito importante
Ser aprovado para um cartão de crédito importante (como Visa ou Mastercard) pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Isso pode ser difícil se você tiver crédito ruim, mas você pode trabalhar para isso abrindo uma conta de crédito de menor prestígio e fazendo todos os pagamentos em dia. Depois de um tempo, você pode solicitar esse Visa ou Mastercard novamente.
