Ao retomar a posse de um carro, você tem o direito de vendê-lo em leilão ou por meio de uma venda privada. No entanto, se o preço de venda não cobrir o saldo do seu empréstimo, você poderá processar o valor que ainda lhe é devido. Isso é chamado de "deficiência". Para processar com êxito, você precisa fornecer notificação adequada ao mutuário e fazer uma venda comercialmente razoável. Então, você pode entrar com um processo para recuperar a deficiência.
Passos
Parte 1 de 4: Fornecimento de Notificação Obrigatória
Etapa 1. Leia a lei estadual
Para cobrar uma deficiência, você precisa seguir os requisitos de notificação do seu estado. Se você não seguir os requisitos, talvez não consiga processar a deficiência.
- Para encontrar a lei do seu estado, você deve ir à biblioteca jurídica local, que deve estar no tribunal. Peça ao bibliotecário para ver a lei estadual sobre reintegração de posse de automóveis e julgamentos de deficiência.
- Você também pode pesquisar na Internet. Muitos estados colocam seus estatutos na web. Digite “seu estado” e depois “lei de reintegração de posse” em seu navegador favorito.
- Procure sites com.gov no endereço. Isso sinaliza que se trata de um site oficial do estado. Os sites estaduais devem ter as informações mais precisas.
Etapa 2. Redigir o aviso
Dependendo da lei do seu estado, você terá que fornecer vários avisos por escrito ao proprietário do carro. Esses avisos normalmente incluem:
- aviso do seu direito de resgatar o carro pagando o valor total do empréstimo e quando você poderá resgatá-lo
- aviso do seu direito de restabelecer o empréstimo (pagar os pagamentos atrasados) e quando você poderá fazê-lo
- o valor do saldo deficiente, que inclui quaisquer taxas e encargos
- a data da venda, se você estiver vendendo em uma venda privada
- a localização, data e hora do leilão, se você estiver vendendo em leilão
Etapa 3. Publique o aviso
Você também deve certificar-se de que o mutuário recebe sua notificação. A lei estadual pode exigir uma determinada forma de entrega, bem como prazos para quando a notificação deve ser dada. Certifique-se de seguir a lei.
- Em Connecticut, por exemplo, você deve dar pelo menos 10 dias de notificação por escrito, que deve ser entregue pessoalmente ou por carta registrada ou certificada, com aviso de recebimento.
- Independentemente do que a lei estadual exija, você deve sempre enviar uma cópia da carta registrada da notificação, com aviso de recebimento solicitado. O recibo de retorno é a prova de que o mutuário recebeu sua notificação.
Parte 2 de 4: vendendo o carro corretamente
Etapa 1. Cumpra suas obrigações
Você também deve vender o carro de "maneira comercialmente razoável". Este padrão é um pouco vago. Freqüentemente, significa vender o carro em um leilão público. No entanto, as vendas privadas às vezes podem ser comercialmente razoáveis se você se envolver em negociações justas e honestas. Certifique-se de evitar fazer o seguinte, todos os quais não são "comercialmente razoáveis":
- Não venda o carro como lixo sem fazer uma avaliação
- Não compre o veículo de volta (após a venda) e revenda-o por um preço mais alto
- Não venda o carro em uma venda privada quando a maioria das vendas de reintegração de posse em sua área são realizadas em leilão público
- Não se recuse a anunciar
- Não venda para familiares, amigos ou funcionários
Etapa 2. Anuncie a venda
Para vender o carro corretamente, você deve anunciar. De preferência, você deve anunciar em um grande jornal ou em uma publicação comercial com grande número de leitores.
- Em seu anúncio, você precisa incluir uma descrição adequada do veículo. Inclui o ano, marca, modelo, quilometragem e estado geral do carro (razoável, bom, excelente).
- Você pode processar o réu pelos custos dos anúncios. Guarde seus recibos do jornal ou publicação.
Etapa 3. Evite vender para amigos ou familiares
Essas vendas são suspeitas. Você deve tentar fazer uma venda "à distância" para um estranho. Se você vender para pessoas que conhece, o mutuário pode alegar que você concedeu ao comprador uma redução no preço por causa de seu relacionamento.
Etapa 4. Pesquise o valor de revenda comercial
Você deve tentar obter um preço o mais próximo possível do valor de revenda. Pesquise o valor do carro no Kelley Blue Book visitando seu site em www.kbb.com.
- Uma vez no site, clique em “Verificar o valor do meu carro” na coluna da esquerda.
- Insira o ano, marca, modelo e quilometragem do veículo. Em seguida, insira seu código postal na próxima tela.
- Selecione o estilo do carro e forneça informações sobre as opções do carro.
- Você receberá dois preços: se você for negociar com um negociante ou vender para um particular. Selecione “Vender para uma entidade privada”. Você receberá um preço dependendo se o seu carro está em condições razoáveis, boas, muito boas ou excelentes.
Etapa 5. Aceite o pagamento do mutuário, se oferecido
Se o mutuário tentar resgatar o carro ou restabelecer o empréstimo, você deverá aceitar o pagamento. Você não poderá entrar com um processo para cobrar a deficiência se se recusar a vender ao mutuário.
Etapa 6. Devolva os bens pessoais ao mutuário
Você não pode vender ou manter a propriedade pessoal do mutuário. Certifique-se de limpar o carro antes do leilão. Qualquer bem pessoal no carro quando for retomado deve ser devolvido ao mutuário. Bens pessoais não incluem coisas feitas para melhorar o carro, como a instalação de um bagageiro ou aparelho de som.
Envie uma carta ao mutuário informando onde e quando retirar os bens pessoais. Você deve armazená-lo com segurança para que não seja danificado
Etapa 7. Contrate um leiloeiro experiente
Para vender de maneira comercialmente razoável, você deve usar um leiloeiro experiente que já trabalhou no mercado de revenda de automóveis. Em muitas cidades e estados, existem empresas que realizam leilões públicos como seu negócio. Para encontrá-los, digite sua cidade ou estado e “leilão automático” em um navegador da web.
- Certifique-se também de que o lance mínimo não é muito baixo. Isso sugere que você não está interessado em maximizar o valor da venda. Um tribunal pode não considerar a venda comercialmente razoável se você definir o lance mínimo muito baixo.
- Você também deve permitir que licitantes em potencial inspecionem o carro.
Etapa 8. Documente a venda
Você precisará do comprovante do preço de venda ao entrar com o processo pela deficiência. Certifique-se de digitar um contrato de venda e fazer com que o comprador o assine. Certifique-se de incluir o preço de venda no contrato.
- Para obter dicas sobre como redigir um contrato simples, consulte Redigir um contrato legal.
- Se você optar por não vender o carro, mas mantê-lo, não poderá processar a deficiência.
Parte 3 de 4: Processo por Deficiência
Etapa 1. Organize sua papelada
Para processar a deficiência com êxito, você precisa ser o beneficiário dos papéis do empréstimo. Você também deve ter recebido uma garantia sobre o carro.
- Retire os papéis do empréstimo e analise-os. Verifique se você foi listado como o beneficiário e se recebeu uma garantia real. Você deve ser identificado como o beneficiário próximo ao início do documento do empréstimo.
- Procure “Juros de garantia” como um título de assunto no documento de empréstimo. Se você não descobrir que recebeu uma garantia real, encontre-se com um advogado para revisar seus documentos.
- Certifique-se também de que os documentos do empréstimo lhe dão o direito de processar a deficiência. Se não, provavelmente você não poderá processá-lo.
Etapa 2. Calcule o saldo do empréstimo
Você pode processar apenas pela deficiência. Este é o valor do empréstimo menos o valor que você recuperou na venda. Você também pode cobrar por certos custos e taxas:
- custos associados à retomada, armazenamento e venda do veículo
- honorários advocatícios (se seu estado permitir)
Etapa 3. Contrate um advogado
Um advogado experiente pode ajudá-lo a abrir o processo. Para encontrar um advogado, você pode visitar a ordem dos advogados do seu estado, que deve fornecer uma referência.
- Certifique-se de que seu advogado tenha experiência na coleta de sentenças por deficiência em tribunais. Assim que tiver o nome de uma referência, pode ligar para agendar uma consulta. Ao telefonar, verifique se o advogado tem experiência nessa área.
- Para obter dicas sobre como encontrar um advogado competente, consulte Encontre um bom advogado.
Etapa 4. Envie uma carta de deficiência
Seu estado pode exigir que você envie uma carta ao mutuário após a venda. Você deve incluir informações sobre por quanto o carro foi vendido e quanto em custos e taxas você incorreu para reaver, armazenar e vender o veículo.
- Você também precisa contabilizar como o produto da venda foi aplicado à dívida. Normalmente, você tem permissão para aplicar o produto aos seus custos antes de aplicar o produto ao saldo do empréstimo.
- Por exemplo, suponha que o saldo do empréstimo seja de $ 10.000. Você incorreu em custos adicionais de $ 500. Em seguida, você vendeu o carro por $ 7.500. Nesse cenário, você primeiro aplica os rendimentos aos custos: isso deixa você com $ 7.000 em rendimentos de vendas restantes. Em seguida, você aplica esses recursos ao saldo do empréstimo. No total, a deficiência é de $ 3.000 ($ 10.000 menos $ 7.000).
Etapa 5. Elabore uma reclamação
Você inicia uma ação judicial apresentando uma queixa no tribunal. A reclamação declara as circunstâncias factuais da ação judicial e indica quanto você está tentando recuperar do mutuário.
- Seu advogado pode redigir a reclamação para você. Se você decidir prosseguir sem advogado, deverá obter um formulário de reclamação do escrivão do tribunal. Este é um formulário impresso de “preencher o espaço em branco”. Pergunte ao escrivão do tribunal se um está disponível.
- Anexe uma cópia de qualquer contrato de empréstimo à reclamação. Em alguns estados, você deve anexar uma cópia de qualquer contrato que esteja processando.
Etapa 6. Arquive a reclamação
Você deve abrir seu processo no condado onde o mutuário mora ou onde o contrato foi assinado. Faça várias cópias da sua reclamação e leve-as ao escrivão do tribunal. Diga ao secretário que você deseja arquivar. O secretário deve carimbar a data em todas as cópias.
Provavelmente, você terá que pagar uma taxa de registro. Isso vai variar, dependendo do tribunal. Pergunte ao escrivão quanto custará a taxa de depósito quando você parar para pegar um formulário de reclamação. Se você não puder pagar a taxa de depósito, peça um formulário de isenção de taxa e preencha-o
Etapa 7. Notifique o mutuário
Você precisa informar ao mutuário que processou a deficiência. Portanto, você precisa entregar uma cópia da reclamação e uma intimação ao réu. A intimação dirá ao mutuário quando ele deve comparecer ao tribunal. Você pode obtê-lo com o balconista.
- O serviço adequado varia dependendo da quadra. Em alguns tribunais, você pode solicitar ao escrivão uma cópia da reclamação e uma intimação ao mutuário. Em outros tribunais, você pode pedir a alguém com 18 anos ou mais para fazer serviços pessoais, desde que não seja parte na ação.
- Você também pode pedir ao xerife ou a um servidor de processo privado para fazer o serviço mediante o pagamento de uma taxa. A taxa pode custar US $ 45-75, dependendo de onde você mora. Para encontrar um servidor de processo, verifique sua lista telefônica ou pesquise na Internet.
- Pergunte ao escrivão quais métodos de serviço são aceitáveis e certifique-se de seguir as regras. Seu caso pode ser retirado do tribunal se você não prestar o serviço adequado.
Parte 4 de 4: Indo para Julgamento
Etapa 1. Leia a resposta do mutuário
O mutuário responderá à sua reclamação apresentando uma Resposta. Na Resposta, o mutuário admitirá, negará ou alegará conhecimento insuficiente para admitir ou negar cada alegação feita. O réu também fornecerá quaisquer fatos adicionais que estejam faltando na reclamação.
- O mutuário também levantará defesas afirmativas. Na prática, o mutuário provavelmente alegará que você não seguiu o procedimento adequado. Por exemplo, o mutuário pode alegar que você não avisou de forma adequada que tinha o direito de resgatar o carro.
- Como alternativa, o mutuário pode alegar que você não vendeu o carro de maneira comercialmente razoável.
Etapa 2. Reúna os documentos para julgamento
Você precisará mostrar ao juiz que seguiu os procedimentos corretos para retomar e vender o carro. Reúna o seguinte:
- o contrato de empréstimo original
- qualquer comunicação entre você e o mutuário
- recibos de todas as despesas incorridas (repo, publicidade, etc.)
- cópias da notificação fornecida ao mutuário
- uma cópia de seus anúncios feita
- o contrato de venda quando você revendeu o carro
- informações sobre o leiloeiro, incluindo nome e informações de contato
- uma cópia da carta de reclamação enviada ao mutuário
Etapa 3. Comparecer ao julgamento
Se você estiver em um tribunal de pequenas causas, o julgamento será mais informal do que se você comparecesse a um tribunal civil normal. Em pequenas causas, você deve esperar que o juiz examine seus documentos e faça perguntas.
- Mesmo se você comparecer a um tribunal civil normal, o julgamento deve ser bastante simples. O caso será definido se o contrato foi executado de forma válida e se você forneceu o aviso adequado e fez uma venda comercialmente razoável.
- Em um tribunal civil normal, você pode ter que selecionar um júri e, em seguida, fazer declarações iniciais e finais para o juiz. Se você comparecer a um tribunal civil normal, deverá ter um advogado para representá-lo.
- Se você estiver se representando, consulte Be Your Own Lawyer in Court.
Etapa 4. Recurso, se necessário
Se perder no julgamento, você tem a opção de apelar. Peça ao secretário do tribunal o formulário de Notificação de Recurso e preencha-o. Em seguida, arquive-o com o escrivão. Você tem apenas um limite de tempo para apelar, mas não deve demorar.
Se você abriu o caso em um tribunal de pequenas causas, pode não ter o direito de apelar se perder. Você deve considerar isso antes de decidir prosseguir no tribunal de pequenas causas
Etapa 5. Colete o julgamento
Você também pode ganhar o processo. No entanto, agora você precisa coletar dinheiro do réu. Existem muitos métodos diferentes que você pode usar para coletar uma sentença. Para obter informações sobre como coletar julgamentos, consulte Coletar um julgamento.
