Quer os pagamentos do seu carro sejam maiores do que você pode pagar ou o seu carro novo seja mais adequado às suas necessidades, convém sair do empréstimo antecipadamente. Você pode pagar o empréstimo, embora possa não acabar pagando menos do que se tivesse feito os pagamentos até o fim do prazo. Você também pode vender o carro ou refinanciar o empréstimo. Todas essas opções apresentam dificuldades adicionais se você deve mais do que o valor do seu carro.
Passos
Método 1 de 3: vendendo seu carro
Etapa 1. Determine o valor justo de mercado de seu carro
Use um serviço online como o Kelley Blue Book para descobrir quanto carros como o seu valem na sua área. Você pode ter uma ideia geral simplesmente inserindo o ano, a marca, o modelo e a quilometragem do seu carro. Geralmente, a milhagem mais alta corresponde a um valor mais baixo.
Digite seu código postal e adicione quaisquer recursos opcionais que seu carro possa ter (como vidros elétricos ou teto lunar) para obter uma avaliação mais precisa. Recursos opcionais podem aumentar o valor do seu carro
Observação:
Você também pode pesquisar listas online em sua área para ver por quais carros semelhantes ao seu estão sendo vendidos. Preste atenção a quanto tempo um carro está à venda.
Se um carro ficou várias semanas no mercado, isso pode indicar que o preço do carro está superfaturado.
Etapa 2. Obtenha uma cotação de pagamento do seu empréstimo
Entre em contato com o seu credor para saber quanto você precisaria pagar se quisesse pagar o empréstimo antecipadamente. Se você vender seu carro, o ideal é pagar o empréstimo ao mesmo tempo. Se você deve mais do que o valor de mercado de seu carro, isso pode não ser possível.
- Informe ao seu credor que você está planejando vender seu carro. Eles podem ter procedimentos específicos a serem seguidos para encerrar o empréstimo.
- Se você vender seu carro por menos do que o valor devido, ainda será responsável pelo restante do dinheiro que deve. Alguns credores podem exigir o pagamento integral imediatamente, enquanto outros permitirão que você continue a efetuar o pagamento. No entanto, os termos podem ser alterados, uma vez que o empréstimo não será mais garantido com seu carro.
Etapa 3. Limpe seu carro e faça os reparos
Se você decidir vender seu carro, ele deve estar nas melhores condições possíveis. Leve-o para uma limpeza e detalhamento profissional, e conclua as manutenções necessárias.
- Se você não leva seu carro ao mecânico há algum tempo, inspecione-o e faça todos os reparos que o mecânico recomendar. Também é uma boa ideia dizer a eles que você está planejando vender o carro. Eles podem ter ideias ou recomendações adicionais.
- Quaisquer reparos que o mecânico recomendar que você rejeite devem ser incluídos em sua lista privada. Permitir que os compradores em potencial saibam com antecedência quais são as necessidades do carro aumentará a confiança deles em você.
Etapa 4. Use recursos online para vender seu carro em particular
Na maioria dos casos, você obterá mais dinheiro com seu carro se vendê-lo sozinho, em vez de trocá-lo por uma concessionária. Tire fotos de qualidade do interior e exterior do carro e escreva uma descrição detalhada. Conte com a família e os amigos para compartilhar sua listagem e aumentar sua exposição.
- Coloque postagens em sites de anúncios classificados gratuitos, como a Craig's List. Promova sua listagem usando suas próprias contas de mídia social.
- Com uma venda privada, você poderá simplesmente transferir seu empréstimo para automóveis. No entanto, isso está sujeito aos termos do seu empréstimo para automóveis. Fale com seu banco antes de seguir esse caminho. Lembre-se também de que a pessoa que comprar seu carro precisará atender aos requisitos de crédito do credor para assumir o empréstimo.
Etapa 5. Troque por um carro mais barato se você não puder fazer uma venda privada
Se você for a uma concessionária, eles normalmente trabalharão o saldo do seu empréstimo em seu novo contrato de financiamento. Se você escolher um carro com uma mensalidade mais baixa, isso pode funcionar para você.
Observação:
Certifique-se de descobrir quanto será o seu pagamento mensal com o valor do empréstimo antigo antes de assinar a papelada. Se você não pode pagar o novo pagamento, não compre o carro - não resolverá seus problemas e poderá torná-los piores.
Método 2 de 3: refinanciar seu carro
Etapa 1. Verifique sua pontuação de crédito
Você pode refinanciar um empréstimo ruim para um carro e obter um pagamento mensal mais baixo e uma taxa de juros melhor se sua pontuação de crédito tiver melhorado desde que você financiou seu carro inicialmente. Geralmente, você precisa de uma pontuação de crédito acima de 640 para se qualificar para o refinanciamento.
Se você notar algum erro em seu relatório de crédito, entre em contato com as agências de crédito para corrigi-los antes de solicitar o refinanciamento do empréstimo. Você deseja a pontuação mais alta e precisa possível
Gorjeta:
Você tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano. Você também pode comprar relatórios de crédito de cada uma das principais agências de crédito.
Etapa 2. Solicite aos credores o refinanciamento do seu empréstimo
Reserve um tempo para preencher os aplicativos com vários credores para refinanciar seu carro. Você precisará fornecer informações pessoais básicas para estabelecer sua identidade e renda, bem como informações sobre seu carro e seu empréstimo atual.
- Use serviços online gratuitos, como Credit Karma ou Nerd Wallet, para encontrar credores mais propensos a aprovar sua inscrição com base em seu histórico de crédito.
- Candidate-se a pelo menos 2 ou 3 credores para que você possa comparar as taxas. Cada inscrição que você enviar resultará em uma consulta difícil em seu relatório de crédito. No entanto, várias consultas para o mesmo propósito normalmente não afetarão sua pontuação de forma significativa.
Etapa 3. Compare as ofertas de diferentes credores
Desde que atenda aos requisitos mínimos, você provavelmente terá 2 ou 3 ofertas para refinanciar seu carro. Em vez de ir imediatamente com a primeira oferta, reserve um tempo para comparar para que possa encontrar a melhor oferta para você.
- Se estiver interessado em economizar dinheiro em geral, você geralmente prefere a taxa de juros mais baixa - mesmo que os pagamentos mensais sejam mais altos do que o que você está pagando agora. No entanto, certifique-se de que o valor adicional se encaixe em seu orçamento.
- Se o seu pagamento mensal atual for muito difícil para o seu orçamento, procure um empréstimo com o pagamento mensal mais baixo. Isso pode significar estender o prazo do seu empréstimo em relação ao original ou pagar uma taxa de juros um pouco mais alta.
Etapa 4. Assine o contrato do seu novo empréstimo
Depois de escolher a oferta desejada, o novo credor terá a papelada para você assinar, para que o novo empréstimo entre em vigor. O credor entrará em contato com o credor original para pagar o empréstimo original.
- Pode ser necessário entrar em contato com o seu credor original para que saibam com antecedência que você está refinanciando o seu empréstimo com um credor diferente. Descubra com o credor de refinanciamento o que você precisa fazer antes de assinar a papelada.
- Obtenha uma cópia do contrato de empréstimo assinado para seus registros. Guarde-o com seu contrato de venda e outros documentos do carro para que você possa acessá-lo facilmente quando necessário.
Método 3 de 3: Pagamento do Empréstimo
Etapa 1. Verifique seu contrato de empréstimo para obter os termos de pagamento antecipado
Seu contrato de empréstimo especifica se qualquer penalidade é avaliada pelo pagamento antecipado de seu empréstimo. Em alguns casos, pode ser necessário pagar o valor total do principal e dos juros - mesmo que feche o empréstimo antes do final do prazo.
- Verifique o contrato para um item intitulado "pagamento antecipado" ou algo semelhante. Leia esse item com atenção. Se você não entender, entre em contato com o seu credor para obter uma explicação.
- Seu extrato de empréstimo mais recente pode incluir um saldo devido sobre seu empréstimo. No entanto, esse valor pode diferir significativamente do valor de que você precisaria para pagar o empréstimo integralmente antes do final do prazo do empréstimo.
Etapa 2. Entre em contato com o seu credor para obter uma cotação de pagamento
Dependendo de como os juros são calculados e de quaisquer penalidades avaliadas, o valor necessário para pagar o empréstimo pode ser diferente do saldo informado em seu extrato mais recente. Os credores fornecerão cotações de pagamento, que são válidas apenas por um período limitado, geralmente entre 30 e 90 dias.
Gorjeta:
Compare a cotação de pagamento com o valor justo de mercado do seu carro. Você pode ter uma ideia geral do valor de mercado do seu carro gratuitamente online, usando o site de um serviço de avaliação de veículos, como Kelley Blue Book.
Etapa 3. Avalie sua economia e seu orçamento
Se você deseja manter seu carro, mas precisa pagar o empréstimo, você precisará encontrar o dinheiro para pagar a quantia que seu credor citou para reembolso. Você não quer pagar o empréstimo para colocá-lo em uma situação pior financeiramente, especialmente se você já está lutando para fazer seus pagamentos mensais.
- Se você não economizar nenhum dinheiro em juros pagando o empréstimo antecipadamente, geralmente será melhor descobrir como fazer os pagamentos durante o empréstimo.
- Se não fizer sentido você pagar o empréstimo de uma só vez, converse com o seu credor sobre as opções de fazer pagamentos adicionais para amortizar o principal. Por exemplo, você pode fazer um pagamento integral na primeira semana de cada mês e, em seguida, fazer meio pagamento na terceira semana de cada mês que foi totalmente voltado para o principal.
Etapa 4. Pague ao seu credor o valor do reembolso
Se você decidir pagar seu empréstimo antecipadamente, use a cotação de pagamento para determinar quanto você precisa pagar. Mantenha-se em comunicação com seu credor e certifique-se de que eles saibam que você está pagando o empréstimo integralmente.
- Não confie em uma cotação de pagamento com mais de 30 dias. Para se proteger, é melhor ligar e solicitar uma nova cotação quando estiver pronto para pagar - mesmo que tenham se passado menos de 30 dias desde a última cotação.
- Mesmo que você normalmente faça os pagamentos do carro online, é uma boa ideia fazer o pagamento final usando um cheque administrativo ou ordem de pagamento para que você tenha um registro em papel. Inclua uma declaração como "pagamento integral" na linha do memorando. Mantenha uma cópia para seus registros.
Etapa 5. Acompanhe o seu credor para encerrar a conta
Seu credor provavelmente possui um processo específico para encerrar um empréstimo. Depois que o empréstimo é fechado, o credor não é mais um detentor de garantia sobre o título do seu carro. Um novo título será emitido e enviado a você.
