Como a maioria das pessoas não pode pagar o preço total de compra de um carro em dinheiro, obter empréstimos para automóveis é uma parte necessária da vida. Felizmente, a maioria dos credores oferece vários métodos diferentes de pagamento para que você possa escolher a forma mais conveniente de efetuar os pagamentos do empréstimo. Se você descobrir que tem um pouco de dinheiro extra a cada mês, poderá economizar dinheiro em juros se pagar o empréstimo antecipadamente. Por outro lado, se você tiver problemas para fazer o pagamento do carro, poderá obter o empréstimo refinanciado.
Passos
Método 1 de 3: Escolha do seu método de pagamento
Etapa 1. Identifique o credor do empréstimo para automóveis
Se você foi pré-aprovado para financiamento antes de comprar seu carro, o banco, cooperativa de crédito ou outro credor que pré-aprovou seu empréstimo é o seu credor. Caso contrário, sua papelada quando você comprou o carro deve listar o nome do seu credor.
- Às vezes, os revendedores financiam veículos diretamente. Se você comprou um veículo financiado por uma concessionária, deve ter as informações de pagamento incluídas na papelada que recebeu quando comprou o carro.
- Se o seu revendedor conseguiu financiamento por meio de um credor terceirizado, você provavelmente encontrará o nome dele na nota fiscal de venda.
Etapa 2. Consulte sua carta de boas-vindas para obter informações sobre o pagamento
Se o seu revendedor conseguiu o financiamento, o credor normalmente enviará uma carta de boas-vindas algumas semanas após a conclusão da compra. A carta de boas-vindas incluirá informações sobre como fazer seus pagamentos a cada mês.
Se você não receber uma carta de boas-vindas, ainda poderá configurar uma conta online para gerenciar todas as informações do seu empréstimo
Gorjeta:
Mantenha sua carta de boas-vindas com seus registros enquanto você tiver o empréstimo. Ele fornece informações importantes que você pode precisar saber, incluindo os termos do seu empréstimo, o valor do seu pagamento mensal, a taxa de juros e o valor de quaisquer multas ou multas por atraso.
Etapa 3. Visite o site do credor para fazer pagamentos online
A maioria dos credores tem uma opção de pagamento online disponível em seu site. Depois de configurar uma conta, você pode acessar o site todos os meses para fazer o seu pagamento ou se inscrever para pagamentos automáticos.
- A maioria dos credores prefere um saque direto de sua conta bancária. Você precisará do número da sua conta e do número de roteamento do seu banco para configurar isso. Esses números estão na parte inferior de seus cheques pessoais. Se você não tiver cheques pessoais, poderá encontrar essas informações no site do seu banco.
- Alguns credores permitem que você faça pagamentos usando um cartão de débito ou crédito. No entanto, antes de configurar isso, certifique-se de que nenhuma taxa extra será cobrada. Pagamentos de débito ou cartão de crédito também podem levar mais tempo de processamento.
Etapa 4. Use o canhoto de pagamento anexado ao seu extrato mensal
A maioria dos credores de automóveis não distribui mais livros de cupons de pagamento para fazer seus pagamentos mensais. Em vez disso, haverá um esboço de pagamento anexado ao seu extrato mensal. Se você preferir enviar um cheque físico em vez de pagar online, destaque o canhoto e envie-o de volta ao credor junto com o pagamento.
- Se você não tiver cheques pessoais, também poderá usar uma ordem de pagamento ou cheque administrativo para efetuar o pagamento pelo correio.
- Se você enviar seu pagamento pelo correio, certifique-se de enviá-lo com bastante antecedência para que chegue antes da data de vencimento ou pode ser considerado atrasado. A maioria dos credores de automóveis processa os pagamentos na data em que são recebidos, não na data do carimbo do correio no envelope.
Etapa 5. Faça seus pagamentos pessoalmente para veículos financiados por concessionárias
Se você comprou seu carro em um lote "compre aqui, pague aqui", provavelmente terá de ir ao revendedor pelo menos uma vez por mês para fazer o pagamento pessoalmente. A maioria dos revendedores exige que você faça seus pagamentos em dinheiro ou em fundos certificados (cheque administrativo ou ordem de pagamento).
Alguns revendedores podem exigir que você faça pagamentos semanais ou quinzenais. Se os pagamentos forem agendados mais de uma vez por mês, isso geralmente se baseia na frequência com que você recebe o pagamento. Por exemplo, se você for pago a cada duas semanas, o revendedor pode esperar que você faça um pagamento do carro todos os dias de pagamento, em vez de apenas uma vez por mês
Aviso:
Carros financiados pelo revendedor podem ser tentadores se você tiver crédito ruim, mas eles podem acabar custando mais juros e podem não fazer nada para ajudar a melhorar seu crédito. Leia os termos do empréstimo com atenção antes de usar esse método de financiamento.
Método 2 de 3: Pague Seu Empréstimo Antecipadamente
Etapa 1. Determine como os juros são calculados sobre o seu empréstimo
A maioria dos empréstimos para automóveis são empréstimos a juros simples, o que significa que você pagará menos juros se pagar o empréstimo antecipadamente. No entanto, se os juros do seu empréstimo forem fixados desde o início do empréstimo, você ainda pagará a mesma quantia, independentemente de quando pagar o empréstimo.
- Se o empréstimo do seu carro tiver juros fixos, pode ser melhor você simplesmente fazer os pagamentos mensais em dia até o final do empréstimo - especialmente se esses pagamentos dentro do prazo forem relatados em seu relatório de crédito. Se você tiver dinheiro extra para aplicar no empréstimo, deposite-o em uma conta poupança para que possa ganhar os juros desse dinheiro enquanto isso.
- Para saber como os juros são calculados sobre o seu empréstimo, verifique a carta de boas-vindas que você recebeu do credor quando comprou o carro. Você também pode encontrar essas informações em sua conta online ou ligando para o número de atendimento ao cliente do credor.
Gorjeta:
Leia os termos do seu contrato de empréstimo com atenção para certificar-se de que não haverá penalidade de pré-pagamento se você pagar o empréstimo antecipadamente.
Etapa 2. Faça 2 pagamentos por mês se não tiver dinheiro extra
Mesmo se você não tiver fundos extras a cada mês, ainda pode pagar o empréstimo do carro mais cedo, dividindo o pagamento mensal em 2 pagamentos. Se você tiver um empréstimo a juros simples, pagará menos juros do que pagaria se fizesse apenas um único pagamento. Fazer um meio-pagamento a cada 2 semanas equivale a 26 pagamentos no total, ou 13 pagamentos mensais por ano.
- Por exemplo, se você tiver um empréstimo de 60 meses no valor de $ 10.000, pagará o empréstimo em 54 meses em vez de 60. Você também economizará um pouco nos juros, dependendo da taxa.
- Entre em contato com seu credor e certifique-se de que eles permitirão que você faça isso. A maioria dos credores permite que você faça pagamentos menores do que o valor do pagamento online, desde que você os faça antes da data de vencimento do pagamento mensal regular.
Gorjeta:
Se você for pago a cada 2 semanas, dividir o pagamento do carro dessa forma também pode ser mais fácil de orçar.
Etapa 3. Arredonde o pagamento do seu carro para os $ 50 mais próximos
Você pagará o empréstimo para comprar um carro mais rapidamente se puder fazer mais do que o pagamento devido. Pense no seu pagamento mensal como um pagamento mínimo e arredonde-o quando puder.
Por exemplo, se o pagamento do seu carro for de $ 215 por mês, você deverá pagar $ 250 por mês. Dependendo da taxa de juros e do valor total que você financiou, você pode acabar pagando o empréstimo com até um ano de antecedência, economizando centenas de juros
Gorjeta:
Se você planeja fazer pagamentos extras incrementais para pagar seu empréstimo antecipadamente, ligue para o seu credor e certifique-se de que os pagamentos extras vão para o seu principal, não para os juros.
Etapa 4. Obtenha uma cotação de pagamento e faça um pagamento único
Se você sabe que está perto de pagar seu carro e tem um pouco de dinheiro extra, entre em contato com seu credor para obter uma cotação de pagamento. Esse valor será menor do que o valor devido, pois esse valor indica o que você pagaria se pagasse até o final do empréstimo.
- Por exemplo, se você recentemente obteve uma declaração de imposto de renda, pode decidir usar esse dinheiro para quitar seu carro. Mesmo que você não consiga quitá-lo integralmente, ainda poderá fazer um grande pagamento único que diminuiria o valor pago em juros e ajudaria a quitar seu empréstimo mais cedo.
- As cotações de pagamento normalmente são válidas apenas por 30 dias ou até a data de vencimento do seu próximo pagamento mensal, portanto, não solicite uma até que esteja pronto para fazer um pagamento global.
Etapa 5. Use fundos certificados para o pagamento final
Quando você faz o pagamento final do empréstimo para o carro, o credor libera a garantia do título e envia o título para você. O envio de seu pagamento em fundos certificados, como cheque administrativo ou ordem de pagamento, garante que você receberá seu título o mais rápido possível.
- Na linha do memorando do cheque administrativo ou ordem de pagamento, escreva "pagamento integral" ou "pagamento final" junto com o número da conta do empréstimo.
- A obtenção de um cheque administrativo ou ordem de pagamento também fornece uma prova física de pagamento.
Método 3 de 3: Refinanciando Seu Empréstimo
Etapa 1. Entre em contato com seu credor o mais rápido possível
Se você estiver tendo dificuldade para fazer os pagamentos do carro, ligue para o número de atendimento ao cliente do credor imediatamente. Você terá mais opções disponíveis se falar com eles antes de perder um pagamento. Se você já estiver atrasado em alguns pagamentos, pode ser tarde demais para refinanciar seu empréstimo.
- A maioria dos credores de automóveis não refinancia os empréstimos de automóveis por conta própria. No entanto, eles podem alterar sua data de vencimento ou distribuir seus pagamentos. Isso resultaria em um pagamento menor a cada mês. No entanto, você demoraria mais para pagar o empréstimo.
- Acertar alguma coisa com o seu credor atual é uma boa ideia se você estiver enfrentando uma dificuldade financeira temporária, mas sabe que sua situação vai melhorar em alguns meses.
Etapa 2. Verifique sua pontuação de crédito
Sua capacidade de refinanciar o empréstimo de seu carro depende de sua pontuação de crédito. Embora você tenha direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das 3 principais agências a cada ano, esse relatório de crédito gratuito não inclui sua pontuação de crédito. Para obter sua pontuação de crédito, você terá que trabalhar diretamente com Equifax, Experian ou TransUnion.
Sites gratuitos ou aplicativos de smartphone como WalletHub, CreditKarma e CreditSesame fornecem acesso à sua pontuação de crédito gratuitamente. Embora sua verdadeira pontuação de FICO possa ser alguns pontos mais alta ou mais baixa do que a pontuação fornecida nesses sites, eles podem lhe dar uma boa ideia de qual é sua pontuação de crédito, sem lhe custar nenhum dinheiro
Gorjeta:
É mais provável que o refinanciamento o ajude se sua pontuação de crédito tiver melhorado significativamente desde que você fez o empréstimo para um carro.
Etapa 3. Reúna informações sobre seu empréstimo atual
Para solicitar o refinanciamento, você precisará fornecer algumas informações básicas sobre o empréstimo que possui atualmente. Muitas dessas informações serão incluídas na carta de boas-vindas que você recebeu quando comprou seu carro. Você também pode encontrá-lo por meio de sua conta no site do credor. Algumas das informações de que você precisa incluem:
- Seu pagamento mensal atual e o saldo restante do empréstimo
- O prazo do seu empréstimo (tempo total que você tem para pagar o empréstimo em meses)
- Sua taxa de juros atual
- VIN do seu carro
Gorjeta:
Algumas empresas de refinanciamento de empréstimo de carro também querem que você obtenha uma cotação de pagamento do seu credor atual, uma vez que você estará pagando o empréstimo atual com o novo empréstimo.
Etapa 4. Aplicar com várias empresas de refinanciamento de empréstimo de carro
Procure empresas de refinanciamento de empréstimos de automóveis online e leia sobre os tipos de empréstimos que oferecem. A maioria das empresas também fornece informações sobre seus requisitos mínimos de pontuação de crédito, o que pode ajudá-lo a restringir suas escolhas.
- Sites de relatórios de crédito gratuitos geralmente têm ferramentas que o ajudarão a encontrar empresas de refinanciamento de empréstimos de carro e comparar as taxas antes de aplicar. Eles podem até analisar a probabilidade de você ser aprovado, considerando sua pontuação de crédito atual e seu histórico de crédito.
- Normalmente, você pode fazer um aplicativo de "pré-aprovação" que apenas faz um soft pull em seu crédito.
Etapa 5. Compare as ofertas com o seu empréstimo atual
Se você for pré-aprovado para refinanciar o empréstimo de seu carro, as empresas de refinanciamento fornecerão os termos e as taxas de juros. Se você não conseguir encontrar uma taxa de juros inferior à que está pagando no empréstimo para seu carro, provavelmente não faz sentido refinanciar o empréstimo, mesmo que você esteja pagando um pagamento mensal mais baixo.
Você também deseja verificar quanto tempo terá para fazer pagamentos se refinanciar. Pense neste termo em comparação com a idade do seu carro e qual será seu valor provavelmente no final do período. Se o seu carro vale menos do que você pagaria para refinanciar, provavelmente o refinanciamento não vale a pena
Etapa 6. Preencha a papelada para refinanciar seu carro
Se você encontrou uma oferta de refinanciamento de sua preferência e que oferece economia em relação ao seu empréstimo atual, entre em contato com esse credor para concluir a transação. Esse credor provavelmente terá uma papelada para você preencher e assinar.
- Normalmente, você pode preencher esta papelada online. Se você estiver refinanciando por meio de um banco ou cooperativa de crédito, pode ser necessário visitar uma agência pessoalmente para finalizar o empréstimo.
- Depois que seu carro for refinanciado, o credor original removerá a garantia de seu título e enviará o título para a empresa que está refinanciando seu carro. Você deve receber uma carta pelo correio informando que a garantia foi removida. Guarde esta carta para seus registros.
