Enquanto algumas pessoas economizam até poderem comprar um carro completo, a maioria das pessoas toma um empréstimo. Isso torna os carros mais novos e melhores mais acessíveis a todos. No entanto, também torna a aquisição de automóveis ainda mais cara a longo prazo. Antes de contrair um empréstimo, você deve considerar o valor adicional que pagará com juros durante o período do empréstimo. Esses pagamentos, também conhecidos como encargos financeiros, serão incluídos em seus pagamentos e podem ser calculados como pagamentos mensais ou como uma soma total ao longo da vida do seu empréstimo.
Passos
Parte 1 de 3: Esclarecendo os Termos do Seu Empréstimo
Etapa 1. Determine quanto você pedirá emprestado
Normalmente, os compradores farão um pagamento inicial em dinheiro pelo seu carro novo e pedirão emprestado a um credor para cobrir o custo restante. Esse valor emprestado, conhecido como principal, servirá como base para o empréstimo do seu carro. Lembre-se de que você deve investir o máximo possível em seu carro para minimizar a quantia emprestada e reduzir seus encargos financeiros.
Esta etapa exigirá que você saiba aproximadamente quanto custará seu carro novo. Consulte Como comprar um carro novo para obter mais informações sobre como encontrar um bom preço e trabalhar dentro do seu orçamento
Etapa 2. Descobrir a taxa de porcentagem anual (APR) e a duração do seu empréstimo
A APR reflete quanto dinheiro adicional você terá que pagar além do seu principal para cada ano de seu empréstimo. Uma TAEG baixa reduzirá os valores anuais e mensais dos encargos financeiros do seu empréstimo. No entanto, muitos empréstimos de baixo APR têm uma duração mais longa, de modo que o custo geral pode permanecer relativamente alto. Como alternativa, um empréstimo de curto prazo com uma TAEG mais alta pode acabar sendo mais barato no geral. É por isso que é importante calcular antecipadamente os seus encargos financeiros.
Conseguir uma TAEG baixa no empréstimo do seu carro pode significar procurar outros credores além da concessionária de automóveis. Certifique-se de fazer sua pesquisa e selecionar a combinação mais barata disponível de APR e duração. Consulte Como obter uma taxa de juros baixa em um empréstimo de carro para obter mais informações
Etapa 3. Descubra quantos pagamentos você fará a cada ano
A maioria dos pagamentos do empréstimo de carro é feita mensalmente. Ao calcular seus pagamentos mensais, você precisará saber quantos pagamentos fará a cada ano e quantos pagamentos fará no total. Essas informações podem ser facilmente encontradas nos termos do seu empréstimo para automóveis.
Parte 2 de 3: Calculando Suas Taxas Financeiras Mensais
Etapa 1. Economize tempo usando uma calculadora online
Existem muitas calculadoras de pagamento de empréstimo de carro disponíveis gratuitamente online. Aproveite esses serviços gratuitos se não quiser perder tempo calculando seus pagamentos sozinho. Pesquise "Calculadora de pagamento de empréstimo de carro" e você terá muitas opções. Se você ainda quiser resolver isso manualmente, passe para a próxima etapa.
Etapa 2. Encontre a taxa de juros devida em cada pagamento
Comece convertendo sua APR em um decimal dividindo por 100. Por exemplo, se sua APR for declarada em 8,4%, 8,4 / 100 = 0,084. Em seguida, encontre sua taxa de porcentagem mensal dividindo o decimal APR por 12. Portanto, 0,084 / 12 = 0,007. Esta é a sua taxa de porcentagem mensal expressa em decimal.
Etapa 3. Multiplique sua taxa de porcentagem mensal pelo valor do principal
Se, por exemplo, seu principal fosse $ 20.000 (se você emprestou $ 20.000 para comprar seu carro), você multiplicaria isso por 0,007 (da etapa anterior) e obteria 140.
Etapa 4. Insira esse número na fórmula de pagamento mensal
A fórmula é a seguinte: Pagamento Mensal = (Taxa de juros devida em cada pagamento x principal) / (1 - (1 + Taxa de juros devida em cada pagamento) ^ - (Número de pagamentos)) A parte superior da equação (taxa de juros devido em cada pagamento x principal) é o seu número da etapa anterior. O resto pode ser calculado usando uma calculadora simples.
- O "^" indica que o valor (- (Número de pagamentos)) é um expoente do valor (1 + Taxa de juros devida em cada pagamento). Em uma calculadora, isso é inserido calculando 1 + taxa de juros devida em cada pagamento, pressionando o botão x ^ y e, em seguida, inserindo o número de pagamentos. Lembre-se de que o número de pagamentos é negativo aqui (multiplicado por um negativo).
-
Em nosso exemplo, o cálculo seria o seguinte (assumindo uma duração de empréstimo de 5 anos ou 60 meses):
- Pagamento Mensal = (0,007 x $ 20.000) / (1- (1+ 0,007) ^ - 60
- Pagamento mensal = $ 140 / (1- (1,007) ^ - 60)
- Pagamento mensal = $ 140 / (1-0.658)
- Pagamento mensal = $ 140 / 0,342
- Pagamento mensal = $ 409,36 (este número pode estar desviado alguns centavos devido a arredondamentos)
Etapa 5. Calcule o valor do principal pago a cada mês
Isso é feito simplesmente dividindo o valor do principal pela duração do empréstimo em meses. Para nosso exemplo, isso seria $ 20.000 / 60 meses = $ 333,33 / mês
Etapa 6. Subtraia o principal pago a cada mês de seu pagamento mensal
Em nosso exemplo, isso seria $ 409,36 - $ 333,33. Isso equivale a cerca de US $ 76. Portanto, com este contrato de empréstimo, você gastaria US $ 76 por mês apenas no pagamento de juros.
Parte 3 de 3: Calculando os encargos financeiros totais do seu empréstimo
Etapa 1. Encontre o seu pagamento mensal
Para saber o total dos encargos financeiros ao longo da vida do empréstimo, comece calculando o pagamento mensal. Como fazer isso é explicado na seção anterior.
Etapa 2. Insira esse número na fórmula de encargos financeiros totais
A fórmula é a seguinte: Valor do pagamento mensal x número de pagamentos - valor emprestado = valor total dos encargos financeiros
-
Então, em nosso exemplo, isso seria:
- $ 409 x 60 - $ 20.000 = Montante total dos encargos financeiros
- $ 24.540 - $ 20.000 = Montante total dos encargos financeiros
- Montante total dos encargos financeiros = $ 4, 540
Etapa 3. Verifique seu trabalho
Para ter certeza de que calculou seu total corretamente, divida esse número pelo número total de pagamentos (60, neste caso). $ 4, 540/60 = 76. Se o resultado corresponder aos seus encargos financeiros mensais calculados anteriormente, você tem o número correto para os encargos financeiros totais.
Pontas
- Use este processo para comparar planos de empréstimo para garantir que você termine com o valor mais baixo possível para os encargos financeiros gerais.
- Usar uma calculadora de empréstimo online sempre será mais simples e conveniente do que calcular os números sozinho. Essas calculadoras online são sempre precisas.
- A calculadora incluída na maioria dos smartphones é capaz de fazer as contas aqui. Se você não tem um smartphone ou calculadora para usar, tente digitar sua equação na barra de pesquisa do Google, pois isso resolverá os problemas mais simples.
- Com um bom crédito e um grande adiantamento, pode ser possível obter um empréstimo de carro com TAE de 0%.
