Para os motoristas que realmente gostam dos veículos que estão alugando, pode chegar um momento no final do contrato em que pensam em comprar. Uma compra de arrendamento envolve pagar ao credor o valor do veículo de acordo com o contrato de arrendamento e assumir a propriedade do veículo. No entanto, para obter uma taxa de juros favorável em um empréstimo de carro para compra de um contrato de arrendamento e obter um bom negócio geral, você precisará negociar com os credores.
Passos
Parte 1 de 3: decidindo se deve comprar o seu aluguel
Etapa 1. Considere simplesmente encerrar seu contrato de locação
A compra é apenas uma de suas opções no final de um contrato de locação. Você também pode encerrar o contrato fazendo o pagamento final e devolvendo o carro. Se você está pronto para seguir em frente ou não gosta mais do carro, essa é uma forma perfeitamente razoável de encerrar o contrato. No entanto, você também pode optar por comprar o veículo no final do contrato. Faça isso se quiser continuar dirigindo ou se tiver sofrido danos excessivos ou desgaste do veículo durante o seu aluguel. A compra do veículo o ajudará a evitar o pagamento de danos ou taxas de desgaste.
Você também pode cancelar o seu contrato mais cedo. Veja como cancelar um aluguel de carro para mais detalhes
Etapa 2. Compare o valor residual e de mercado do veículo
A empresa de leasing geralmente calcula o seu lado dos custos com base em um "valor residual", que é basicamente o valor inicial do veículo menos os valores de depreciação. O custo total da compra é esse valor mais a taxa de opção de compra. Você pode então determinar se a aquisição é ou não um bom negócio, comparando o custo de aquisição e o valor de mercado do veículo.
- Para calcular o valor de mercado, comece com o valor contábil azul do seu carro. Use sites como Kelley, NAPA, Edmunds e outros para encontrar valores de mercado reais para seu veículo.
- Em seguida, considere qualquer dano ou desgaste excessivo. Se o veículo sofreu muito desgaste durante o aluguel, pode valer menos que seu valor contábil.
Etapa 3. Compare o custo de compra de outro carro usado comparável
Em muitos casos, o valor residual do seu veículo será superior ao seu valor de mercado. Isso significa que, ao comprar seu aluguel, você estará pagando a mais pelo carro. Neste ponto, você pode simplesmente considerar encerrar seu contrato de aluguel (cedo ou dentro do prazo) e comprar um carro semelhante. Como o residual do seu aluguel atual é maior do que o valor de mercado, você pode até encontrar um carro usado que seja melhor do que o seu carro alugado (um ano mais novo ou com mais opções, por exemplo) e ainda custar menos do que o residual valor.
Etapa 4. Escolha entre as opções de compra antecipada e final do contrato
Se você decidiu comprar seu arrendamento, ainda tem duas opções para escolher: uma compra antecipada ou uma compra final do arrendamento. A compra final do contrato de locação é simplesmente uma compra do veículo pelo seu valor residual no final do contrato de locação. A compra antecipada, no entanto, é mais complicada. O valor que você deve ao credor em uma compra antecipada é calculado pelo credor como uma combinação do valor residual e o valor que você deve no arrendamento.
- Com uma compra antecipada, o credor pode recalcular o que você deve e pagou de forma que os pagamentos do arrendamento até a compra serão aplicados aos encargos financeiros. Isso aumenta o saldo que você deve no arrendamento, o que aumenta o quanto você terá que pagar para comprá-lo.
- Na maioria dos casos, é mais barato esperar até o final do contrato de aluguel para comprá-lo.
Parte 2 de 3: avaliando sua situação
Etapa 1. Obtenha sua pontuação de crédito
A verificação de sua pontuação de crédito lhe dará uma compreensão de sua capacidade de crédito, uma vez que ela será avaliada pelo credor quando você obtiver um empréstimo para compra de um contrato de arrendamento. Os empréstimos para aquisição de arrendamento mercantil são essencialmente empréstimos para carros usados e frequentemente cobram uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo para um carro novo. Essa taxa de juros aumenta à medida que a pontuação de crédito do requerente diminui, portanto, entenda que você pagará mais se sua pontuação de crédito for baixa.
- Seu relatório de crédito pode ser acessado gratuitamente uma vez por ano em Annualcreditreport.com.
- Existem duas pontuações de crédito principais, a pontuação Vantage e a pontuação FICO. As duas pontuações são calculadas com pesos diferentes para categorias diferentes. Certifique-se de verificar seu FICO e sua pontuação Vantage, pois ambos podem ser considerados.
Etapa 2. Certifique-se de que você se qualifica para um empréstimo de aquisição de arrendamento
A fim de comprar seu contrato de arrendamento, você precisará se qualificar para um empréstimo de compra de contrato de arrendamento. Como acontece com a maioria dos tipos de empréstimo, você precisará provar sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Especificamente, você geralmente precisará de uma pontuação de crédito FICO de mais de 650. Além disso, você terá que estar em dia com os pagamentos do aluguel e ter um bom histórico de pagamentos até o momento.
Você pode solicitar um empréstimo de compra de contrato no final do contrato ou antes. No entanto, comprar o seu contrato de aluguel antecipadamente costuma ser mais caro do que esperar até o fim
Etapa 3. Entenda que o credor provavelmente não negociará certos termos
Embora você possa negociar os termos do empréstimo, como um adiantamento ou a taxa de juros, é improvável que consiga negociar o "valor residual" do seu veículo. O valor residual representa o preço de compra do seu veículo no final do contrato de locação. Este valor pode ser superior ou inferior ao preço real de mercado do veículo. No entanto, esse valor é normalmente definido no contrato de arrendamento e normalmente não pode ser negociado.
Etapa 4. Determine sua taxa de opção de compra
A taxa de opção de compra é uma taxa cobrada quando o arrendatário compra o veículo alugado. Essa taxa geralmente é de US $ 300 a US $ 600, mas pode variar com base no valor residual do veículo e nos termos específicos do aluguel. A taxa de opção de compra pode ser encontrada no seu contrato de aluguel. Este montante é adicionado ao valor residual do veículo para chegar ao preço de aquisição.
Ao contrário do valor residual, você pode reduzir ou eliminar a taxa de opção de compra negociando com o credor
Parte 3 de 3: Negociando a taxa de juros do seu empréstimo de aquisição
Etapa 1. Permita que o credor entre em contato com você sobre a aquisição
Não ligue para sua empresa de leasing sobre a compra de seu empréstimo. Eles ligarão para você antes do término do seu aluguel para saber se você está planejando entregar ou comprar o carro alugado. A chamada significa que eles estão motivados para vender o carro e que você provavelmente conseguirá negociar o preço de compra e / ou a taxa de juros de um empréstimo de aquisição.
Etapa 2. Pesquise melhores taxas
Enquanto aguarda a ligação da empresa de leasing, você deve pesquisar os empréstimos de aquisição. Isso permitirá que você obtenha a melhor taxa possível. Mesmo que você não opte por um desses empréstimos, isso lhe dará um ponto de partida para as negociações com sua empresa de leasing original. Procure taxas melhores entrando em contato com bancos locais e cooperativas de crédito. Você também pode conseguir uma boa taxa usando uma empresa de financiamento online. Apenas certifique-se de que a empresa on-line é legítima, primeiro, pesquisando avaliações e reclamações de tomadores anteriores.
- Depois de localizar taxas baixas, obtenha uma pré-aprovação do empréstimo para que você possa mostrar as taxas de empréstimo ao seu credor.
- Trabalhe com o credor para solicitar a pré-aprovação. Você será solicitado a fornecer informações pessoais e financeiras e o credor verificará seu relatório de crédito. Se for aprovado, você receberá um limite de empréstimo e uma taxa de juros.
- Certifique-se de especificar que você está buscando um empréstimo de aquisição de arrendamento ao solicitar empréstimos.
Etapa 3. Tente negociar um preço residual mais baixo
Quando o credor ligar, você pode aumentar sua posição de negociação dizendo que quer comprar o carro, mas está devolvendo porque o custo de compra é muito alto. É improvável, mas o credor pode conseguir reduzir o preço residual.
- Tente dizer algo como: "Eu consideraria comprar o aluguel se o preço residual fosse menor. Acho que o carro vale menos do que você está cobrando por ele."
- Novamente, é improvável que o credor reduza o preço residual. Muitos credores se recusam a fazê-lo por uma questão de política. No entanto, você não perde nada perguntando.
Etapa 4. Tente reduzir a taxa de opção de compra
Se você não conseguir baixar o preço residual, ainda pode reduzir o preço de aquisição do veículo alugado. Em muitos casos, o credor poderá reduzir a taxa de opção de compra, reduzindo o custo de compra do carro.
Tente dizer ao credor: "O preço da opção de compra é muito alto para eu justificar a compra do arrendamento"
Etapa 5. Use suas opções de financiamento pré-aprovadas para negociar uma taxa de juros mais baixa
Se você foi pré-aprovado para uma taxa de juros mais baixa do que a oferecida por sua empresa de leasing, diga a eles. Eles querem ganhar o seu negócio e provavelmente farão um esforço para reduzir a taxa de juros do empréstimo de aquisição. Se não o fizerem, no entanto, você ainda terá sua pré-aprovação para o empréstimo mais barato e poderá optar por ele. Sua empresa de leasing não pode impedi-lo de trocar de credor quando você obtém uma compra de contrato de arrendamento.
