Se você deseja comprar um carro novo nos Estados Unidos e precisa de financiamento, você tem basicamente duas opções: financiamento de concessionária ou financiamento bancário. O financiamento da concessionária é feito pela concessionária de quem você compra o carro. O financiamento bancário coloca você em vantagem porque você pode pesquisar diferentes opções e obter pré-aprovação de até um valor de empréstimo específico, o que torna mais fácil obter o empréstimo de carro mais adequado para você. Ser pré-aprovado para um empréstimo de carro o coloca em uma posição melhor de barganha com o revendedor de automóveis e pode fornecer um processo de compra mais simplificado.
Passos
Parte 1 de 3: Compra de tarifas
Etapa 1. Verifique sua pontuação de crédito
Você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada ano, para que possa se manter atualizado com sua pontuação de crédito. Vá para Annualreport.com e solicite seu relatório gratuito antes de começar a comprar um empréstimo de carro.
- Você também pode solicitar seu relatório ligando para 1-877-322-8228. Esse número é gratuito e está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana.
- Sua pontuação de crédito determina os tipos de taxas que você pode obter no seu empréstimo para automóveis, bem como o valor total do empréstimo. Outros fatores, como idade, nível de escolaridade e tempo de emprego também podem ser levados em consideração.
- Saber sua pontuação de crédito com antecedência permite que você seja seletivo quanto aos credores nos quais solicita financiamento. Por exemplo, se você tem uma pontuação de crédito acima de 700, deve ficar longe de credores com "crédito ruim". Você não tem crédito ruim e, embora eles o aprovem, você provavelmente obterá uma taxa melhor em outro lugar.
Etapa 2. Corrija os erros em seu relatório de crédito
Se houver algo em seu relatório de crédito que seja falso ou tenha sido relatado incorretamente, execute as etapas para corrigir o erro antes de começar a solicitar o empréstimo de carro. Os erros podem ter um efeito negativo na sua pontuação.
Dependendo de quanto tempo você precisa para obter um carro, o erro pode não ser corrigido antes que o credor execute o seu crédito - mas você sempre pode explicar o problema para eles e eles o levarão em consideração
Etapa 3. Defina um orçamento
O pagamento do seu carro deve estar entre 5 e 10 por cento. Além disso, você terá que considerar os custos de combustível, seguro e manutenção. No geral, seus custos totais de transporte devem ser no máximo entre 18 e 20 por cento de sua renda mensal total.
- Por exemplo, se você ganha $ 2.000 por mês, o pagamento do carro não deve ser superior a $ 200 por mês. Você pode querer ajustar esse valor para baixo se prevê dirigir muito e ter custos de combustível mais altos.
- Brinque com seu orçamento com base no tipo de carro que deseja comprar. Se você estiver adquirindo um carro mais novo, não precisará se preocupar tanto com a manutenção, especialmente se ainda estiver na garantia. Da mesma forma, se você comprar um carro híbrido, não gastará tanto com combustível. Nesses casos, você poderia lidar com um pagamento de carro um pouco maior.
- Você pode usar calculadoras de empréstimo online para descobrir quanto de um empréstimo você poderia obter com base em sua pontuação de crédito, histórico de crédito, renda e outros fatores.
Etapa 4. Comece com seu próprio banco
Quando você começa a procurar credores em potencial para um empréstimo pré-aprovado, normalmente terá mais sorte trabalhando com um banco ou administradora de cartão de crédito com quem já tenha um relacionamento.
Se você tem uma conta corrente e de poupança no mesmo banco há vários anos, descubra se eles oferecem empréstimos pré-aprovados para automóveis. As empresas de cartão de crédito também podem ser uma boa opção, desde que seu cartão não esteja esgotado e você tenha um bom histórico de pagamento de suas contas em dia
Etapa 5. Obtenha informações de vários credores
Quando você está procurando um empréstimo pré-aprovado para um carro, vale a pena fazer compras. Verifique as ofertas gerais disponíveis de vários credores diferentes para que você possa ter certeza de que está obtendo a melhor taxa possível.
Existem vários credores online que concluirão todo o processo online. Se você não gosta de fazer muitas viagens ou de ficar esperando no banco, essa pode ser a melhor opção para você. Os credores online também podem ter taxas mais baixas porque têm despesas gerais mais baixas
Parte 2 de 3: Solicitação de Empréstimo
Etapa 1. Reúna informações para seu aplicativo
O formulário de empréstimo normalmente não leva mais do que alguns minutos para ser preenchido. As coisas correrão mais suavemente se você tiver em mãos todas as informações de que pode precisar antes de começar.
- Geralmente, você precisará fornecer informações básicas de identificação, como número do Seguro Social, número da carteira de motorista, nome, endereço e data de nascimento. Você também deve fornecer informações sobre sua seguradora de automóveis.
- Você também precisará de informações sobre seu empregador, incluindo quaisquer empregos que você teve nos últimos cinco anos, juntamente com sua taxa de pagamento. Reúna informações sobre qualquer outra renda que você deseja que o credor também considere.
- Se você se mudou nos últimos dois anos, deve fornecer seu endereço anterior.
- Você também pode precisar de outras informações financeiras, como nomes e informações de saldo de cartões de crédito ou outras dívidas, ou o nome do banco onde você tem uma conta corrente ou poupança.
Etapa 2. Preencha um formulário de empréstimo
Normalmente, você pode ir a uma agência física do banco ou do credor e preencher um formulário em papel pessoalmente. Muitos credores também oferecem a opção de preencher e enviar um formulário online.
Se você preencher sua inscrição online, poderá descobrir se foi pré-aprovado em apenas alguns minutos. As decisões pessoais podem ser igualmente rápidas ou podem demorar um pouco mais
Etapa 3. Fale com um agente de empréstimo
Se a qualquer momento você tiver dúvidas ou problemas com seu aplicativo, procure um número para o qual possa ligar e falar com o credor. Você também pode falar com um agente de crédito se houver um problema em seu relatório de crédito que deseja explicar.
- Se você tiver problemas de crédito, ir a uma agência local pessoalmente e solicitar o empréstimo lhe dará a chance de falar com alguém pessoalmente e explicar sua situação. Você pode conseguir obter aprovação para um empréstimo desta forma, mesmo se você teria sido negado se você se inscreveu online.
- Também pode ser uma boa ideia entrar e falar com alguém se você foi negado online, mas você tem uma explicação que acredita pesar a seu favor.
Etapa 4. Compare as ofertas
Quanto melhor for o seu crédito, mais opções você terá se quiser ser pré-aprovado para um empréstimo de carro. A boa notícia é que um grande número de consultas normalmente não prejudica sua pontuação de crédito, presumindo-se que sejam todas referentes a empréstimos para automóveis.
- Normalmente não é uma boa ideia ter muitas perguntas sobre o seu relatório em um curto período de tempo e isso pode prejudicar sua pontuação. No entanto, se você estiver procurando um produto de empréstimo, como um empréstimo para um carro ou uma hipoteca, as agências de crédito reconhecem que você deve procurar a melhor taxa.
- Se você recebeu uma oferta melhor de um credor, mas prefere um diferente, leve a melhor oferta ao seu credor preferido e veja se eles estão dispostos a igualá-la. O pior que podem dizer é não.
Parte 3 de 3: comprando seu carro
Etapa 1. Verifique seu contrato de empréstimo
Muitos empréstimos para automóveis pré-aprovados têm requisitos específicos que o carro que você compra deve atender. Se você estiver comprando um carro novo, isso provavelmente não será um problema.
- Por exemplo, alguns credores limitam você a um carro com menos de sete anos e menos de 70.000 milhas.
- Você também pode estar limitado a certos revendedores. Normalmente, os credores restringem você às principais concessionárias, e você não poderá comprar um carro em uma pequena loja independente de carros usados.
Etapa 2. Escolha seu carro
Com a maioria dos empréstimos para automóveis pré-aprovados, não há exigência de que você tenha o carro que deseja escolher antes da aprovação do empréstimo. Normalmente, você terá 30 dias para encontrar um carro após sua pré-aprovação.
Se o prazo está se aproximando e você ainda não encontrou um carro, entre em contato com o seu credor. Normalmente, eles vão querer executar seu crédito novamente antes de estender esse período de tempo, o que pode resultar em termos diferentes. No entanto, se você entrar em contato com eles antes do fim dos 30 dias, eles podem estar dispostos a trabalhar com você
Etapa 3. Negociar com o revendedor
Com um empréstimo de carro pré-aprovado, você tem uma vantagem com o revendedor assim que encontrar o carro que deseja. Contanto que esteja dentro dos requisitos do seu credor, você já sabe que o financiamento não será um problema.
- Ao trazer seu próprio financiamento, você também economiza para o revendedor nos custos associados à configuração do financiamento para você. Pergunte ao revendedor se eles oferecem algum desconto para isso.
- Se você estiver comprando um carro usado, certifique-se de inspecioná-lo e entender todos os problemas que o carro teve ou pode ter tido no passado. Verifique o histórico do carro e descubra quantos proprietários ele teve, se já teve um acidente e com que frequência a manutenção foi realizada.
Etapa 4. Compare sua taxa pré-aprovada com o financiamento do revendedor
Embora os empréstimos pré-aprovados de automóveis geralmente ofereçam as melhores taxas, o revendedor pode ter ofertas especiais disponíveis - especialmente se você tiver um bom crédito.
Evite dizer ao concessionário o pagamento mensal de sua preferência. Você pode acabar com um acordo para um pagamento mensal mais baixo, mas com outros termos que não são tão favoráveis para você
Etapa 5. Apresente seu cheque em branco
Dependendo do seu credor, pode ser necessário ir pessoalmente a uma agência bancária para concluir o processo de empréstimo do carro depois de escolher o carro. Seu contrato de empréstimo terá informações sobre como finalizar seu empréstimo.
- Na maioria dos casos, você receberá um cheque em branco para pagar a concessionária pelo carro. Você escreverá o valor total que está pagando pelo carro e, em seguida, pagará ao banco essa quantia de acordo com os termos do seu contrato de empréstimo.
- Você pode preencher o cheque de qualquer valor até o valor total para o qual foi pré-aprovado. Se você acabar comprando o carro por menos do que o valor máximo, seu empréstimo será apenas nesse valor.
Etapa 6. Manter seguro de cobertura total
A maioria dos credores exige que você carregue cobertura completa - tanto de responsabilidade quanto de colisão - para o seu carro enquanto ele estiver financiado. Para o restante do seu empréstimo, o credor mantém uma garantia sobre o seu carro.
