No vasto mundo do refinanciamento de empréstimos, alguns indivíduos e famílias que tentam administrar um orçamento mensal ou anual podem refinanciar um empréstimo de carro para economizar dinheiro. Normalmente, as pessoas associam refinanciamento a imóveis, onde os altos preços dos imóveis podem chegar a somas astronômicas na forma de juros totais sobre um empréstimo hipotecário. Mas veículos caros também podem gerar altos custos de seguro, onde os motoristas podem economizar dinheiro refinanciando a uma taxa de juros mais baixa. Para refinanciar um carro com um pagamento inferior, experimente estes passos simples.
Passos
Método 1 de 2: Descobrindo se o refinanciamento é adequado para você
Etapa 1. Fique atualizado sobre seu empréstimo
Aqueles que estão atrasados nos pagamentos de um empréstimo para compra de automóveis podem achar mais difícil refinanciar um carro ou outro veículo. Parece óbvio, mas vale a pena enfatizar: ficar em dia envia aos credores um sinal de que você está realmente decidido a reembolsar o valor do empréstimo do seu carro.
Etapa 2. Pergunte sobre o valor da sua dívida atual
Ligue para o banco, revendedor ou outra parte que detém atualmente o seu empréstimo para financiamento de automóveis e peça o valor do reembolso. Esse valor fará parte das informações que você fornece a outros credores para montar um pacote de refinanciamento.
Etapa 3. Pesquise sua pontuação de crédito
Se melhorou, você pode solicitar refinanciamento. Em muitos casos, uma melhor pontuação de crédito resulta em melhores ofertas para refinanciamento de empréstimos, embora não seja garantido. Indivíduos com pontuação de crédito ruim abaixo de 600 podem ter problemas para encontrar bons negócios de refinanciamento. Mas, por outro lado, alguns especialistas dizem que essas são as pessoas que mais poderiam se beneficiar com a redução das taxas de juros.
- Se sua pontuação de crédito melhorou apenas 50 pontos em relação ao que era quando você concordou com o empréstimo original do carro, você deve tentar refinanciar o empréstimo. Uma melhoria de 50 pontos em sua pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
- Há muitas dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito, incluindo reduzir sua dívida em relação ao crédito, pagar outras dívidas pendentes, ser recompensado por antiguidade e contestar cobranças errôneas em seu cartão de crédito.
Etapa 4. Investigue se as taxas de juros caíram
Quando você pede dinheiro emprestado, espera-se que devolva a quantia original do empréstimo, mais alguns juros pelo privilégio de receber o empréstimo. As taxas de juros são amplamente determinadas por um comitê federal, dependendo do clima econômico atual. Se as taxas de juros caíram desde que você solicitou o empréstimo para o carro, vale a pena tentar refinanciar - as chances são de que você pague menos dinheiro em pagamentos de juros se as taxas de juros tiverem caído.
Etapa 5. Considere o refinanciamento se você tiver um empréstimo de longo prazo (5 anos ou mais)
Muitas pessoas consideram o pagamento mensal como o resultado final quando se trata do empréstimo para compra de um automóvel. Eles se esquecem de perceber que quanto mais longo for o empréstimo, mais dinheiro eles acabarão por pagar em juros, mesmo que seus pagamentos mensais sejam relativamente baixos. Portanto, preste atenção à duração do empréstimo, além dos pagamentos mensais.
Se o seu empréstimo durar de 5 a 8 anos, é provavelmente uma boa ideia tentar refinanciar e reduzir a duração do empréstimo. Mesmo que o refinanciamento reduza apenas o seu pagamento mensal em $ 10, pagar o empréstimo dois anos antes resultará em uma economia significativa ao longo do tempo
Etapa 6. Considere o refinanciamento se seu carro for relativamente novo
Os credores estão cansados de refinanciar carros antigos porque o próprio carro se torna menos valioso como garantia se o empréstimo não for totalmente pago. Por exemplo, um Jetta 2009 é muito mais fácil de refinanciar do que um Camry 2001, porque o valor do Jetta é provavelmente muito maior do que o valor do Camry. É mais provável que você consiga boas condições se refinanciar um carro mais novo do que se tentar refinanciar um carro mais antigo.
Etapa 7. Se outras circunstâncias financeiras mudaram, considere o refinanciamento
Se você passou por um período difícil recentemente e o dinheiro está apertado, vale a pena tentar reabastecer. Se você acha que os termos do seu empréstimo original não fazem sentido financeiro ou são predatórios, esses são outros bons motivos para considerá-los. Não refinanciar seu empréstimo para automóveis, no entanto, se:
- Existem pagamentos antecipados ou outras taxas associadas ao pagamento antecipado do seu empréstimo ou à mudança para um novo credor. Essas taxas tornam o refinanciamento financeiramente oneroso, e é por isso que existem em primeiro lugar.
- O refinanciamento prolongaria a vida do seu empréstimo. Você pode economizar um pouco de dinheiro em seus pagamentos mensais, mas estender a vida útil do seu empréstimo fará com que você pague mais dinheiro no pagamento dos juros gerais. Isso torna o refinanciamento uma má ideia se você pretende economizar dinheiro.
Método 2 de 2: fazer um novo acordo
Etapa 1. Pesquise ofertas de refinanciamento
Pergunte aos credores em potencial que tipo de taxas de juros eles poderiam concordar se assumissem o seu empréstimo existente. Quanto mais credores você olhar, melhores serão suas chances de garantir um negócio melhor.
- Alguns bons sites para pesquisar incluem: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com e Capital One Auto Finance.
- Sempre avalie taxas versus economia. Quando se trata de um plano de refinanciamento, pode haver taxas ou outros custos iniciais. O tomador do empréstimo terá de pesar esses valores em relação à economia eventual que obterá do refinanciamento com uma taxa de juros mais baixa. Em geral, um acordo de refinanciamento deve incluir pelo menos 1% menos juros para ser financeiramente benéfico para o mutuário. No entanto, tudo isso tem a ver com o valor que precisa ser quitado, a taxa de juros sobre esse valor e outros fatores presentes no contrato.
Etapa 2. Envie a aprovação às partes apropriadas
Quando você concordar em um acordo de refinanciamento com um novo credor, leve essa informação ao antigo credor e a quaisquer outras partes envolvidas. Isso permite que você obtenha a garantia sobre o seu veículo transferida e efetivamente se livre do seu antigo empréstimo.
Etapa 3. Saldar o empréstimo antigo com um cheque do novo credor
Aguarde um cheque do novo credor para o valor da dívida atual do seu antigo empréstimo. Quando se trata do correio, use-o para pagar o antigo credor. Agora você pode começar a pagar o novo empréstimo, que será definido com o mesmo valor da dívida.
Pague todas as taxas associadas. Para que o refinanciamento seja eficaz, você precisará pagar todos os custos associados à administração deste negócio. Isso inclui taxas de pré-pagamento, especialmente
Etapa 4. Tente esta estratégia de refinanciamento se você puder pagar o dinheiro extra
Digamos que você feche um negócio em um refi para reduzir o pagamento mensal e também a vida útil do empréstimo. Em vez de pagar o novo pagamento mensal, continue pagando o antigo. O que isso faz é encurtar o seu empréstimo, resultando em mais economia no seu carro.
Etapa 5. Cuidado com os credores de refinanciamento de automóveis duvidosos
Algumas empresas podem buscar altos custos iniciais sem realmente fechar um acordo de refinanciamento. Segure seus cartões por perto até ver os detalhes de uma oferta de refinanciamento de um veículo.
