Se você está atualmente pagando um empréstimo para compra de automóveis, pode estar procurando maneiras de economizar dinheiro. Dependendo dos termos do seu empréstimo, suas opções podem ser limitadas. Aprender como encontrar opções de financiamento alternativas pode ajudá-lo a trabalhar dentro do seu orçamento e pagar o seu veículo.
Passos
Parte 1 de 2: Como obter um empréstimo melhor
Etapa 1. Pesquise o custo do veículo
Antes de decidir sobre um veículo a ser comprado, você deve saber seu custo e os preços disponíveis em várias concessionárias. Isso pode ajudá-lo a decidir se o veículo que você está considerando está dentro da sua faixa de preço e, então, você pode encontrar a melhor oferta na sua região.
- Vale a pena comparar vários fabricantes, modelos e revendedores para obter o melhor preço para o carro que você deseja.
- Verifique o Kelley Blue Book para obter uma estimativa do preço em vigor para esse veículo ou veículos. Em seguida, compare os preços em várias concessionárias para encontrar o melhor preço de venda na sua área.
- Use uma calculadora de empréstimo on-line para saber quanto você precisará para financiar o veículo que deseja. Você pode encontrar um pesquisando online ou tente usar a calculadora de empréstimo de automóveis da United States Automobile Association em:
Etapa 2. Verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é composta de seu histórico de pagamento (35%), valores devidos (30%), a extensão de seu histórico de crédito (15%), quantos tipos diferentes de crédito você tem em uso (10%), e quantas consultas de conta você fez (10%). Também incluirá um diagnóstico de crédito e um resumo de cada linha de crédito aberta. Conhecer sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a negociar melhores condições de empréstimo, em vez de ter que aceitar qualquer oferta de empréstimo que você tenha feito.
- Sua pontuação de crédito pode afetar o valor dos juros que você terá que pagar em um empréstimo para compra de automóveis. Uma pontuação de crédito ruim pode resultar em uma alta taxa de juros, enquanto uma boa pontuação de crédito pode resultar em uma taxa de juros mais baixa.
- Certifique-se de saber sua pontuação de crédito antes de entrar em uma concessionária.
- Você pode saber sua pontuação de crédito gratuitamente usando fontes online como Credit Karma, ou obter sua pontuação de crédito anual gratuita por meio de uma importante agência de relatórios como Equifax ou Experian.
- Visite AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228 para obter mais informações.
Etapa 3. Procure outras citações
Depois de saber sua pontuação de crédito, você pode procurar um empréstimo melhor. É melhor fazer isso antes de ir a uma concessionária, pois isso dá uma ideia melhor de quais são suas opções.
- Você não tem nenhuma obrigação de aceitar a oferta de empréstimo que a concessionária lhe oferece.
- Se você for à concessionária com outras cotações de empréstimo, poderá negociar um empréstimo melhor com a concessionária. Caso contrário, você pode simplesmente recusar o empréstimo do revendedor e optar pelo empréstimo melhor.
- Você pode encontrar ofertas de empréstimos em bancos, cooperativas de crédito locais ou até mesmo em um credor online. Apenas certifique-se de pesquisar o credor para garantir que ele seja um negócio legítimo, com boas condições e taxas de juros.
Etapa 4. Conheça suas opções com crédito ruim
Se você tiver crédito ruim, pode estar preocupado com quais são suas opções. Só porque você tem um crédito ruim, isso não significa que você precise tomar o primeiro empréstimo que lhe foi oferecido. Existem muitas opções disponíveis para você, se estiver disposto a fazer compras.
- A maioria das cooperativas de crédito são instituições locais que trabalham em sua comunidade. As cooperativas de crédito tendem a oferecer planos de pagamento mais flexíveis e taxas de juros mais baixas, mesmo se você tiver crédito ruim.
- Você também pode considerar um serviço de empréstimo ponto a ponto como o Lending Club. Você pode obter uma taxa de juros melhor, mas o processo de avaliação é minucioso, com apenas cerca de 10% dos candidatos sendo aprovados.
Etapa 5. Avalie um empréstimo
Depois de receber uma oferta de empréstimo, você deve examinar as condições desse empréstimo e decidir se é adequado para você. Há muitos aspectos a serem considerados, mas os mais importantes são a taxa de juros, a exigência de entrada e o prazo do empréstimo.
- A taxa de juros é o quanto você pagará a mais para obter o empréstimo, aplicada como uma taxa percentual anual (APR). O prazo do empréstimo é quanto tempo você tem para pagar o empréstimo, geralmente calculado em meses.
- Alguns credores cobram uma multa de pré-pagamento se você pagar o empréstimo antes do final do prazo do empréstimo, pois isso faz com que o credor perca dinheiro em juros. Por exemplo, se você fez um empréstimo de 60 meses, mas o pagou em 50, o credor perde os juros que seriam acumulados nos 10 meses restantes e pode cobrar uma multa.
- Vale a pena comparar todos os aspectos do empréstimo. Uma taxa de juros mais baixa é boa e pode ser tentador, mas se exigir um adiantamento maior e vários meses extras no prazo do empréstimo, você pode acabar pagando mais.
Etapa 6. Peça um empréstimo a um amigo / parente
Se você estiver em apuros, pode pedir um empréstimo a um amigo ou parente. Questões financeiras podem criar muita tensão entre amigos / parentes, por isso é importante agir com cautela.
- Peça educada e respeitosamente.
- Diga algo como: "Podemos chegar a um acordo em que eu tome emprestado $ _ de você? Dessa forma, eu poderia pagar uma taxa de juros mais baixa do que um banco cobraria e posso pagar a você uma taxa de juros mais alta do que o seu dinheiro teria acumulado em uma conta de poupança."
- Se seu amigo / parente estiver relutante, você sempre pode oferecer para colocar seu veículo como garantia. Mas, se o fizer, esteja ciente de que precisará pagar o empréstimo ou seu amigo poderá realmente pegar seu veículo.
- As contas de poupança costumam oferecer taxas de juros abaixo de 5%. Oferecer ao seu amigo / parente uma taxa de juros sobre o empréstimo em torno de 5% a 6% seria justo e benéfico para todos.
- Determine quanto tempo você levará para pagar o empréstimo e faça um cronograma de reembolso razoável com seu amigo / parente.
- Faça o contrato por escrito, incluindo o cronograma de reembolso, e assine-o para torná-lo uma nota promissória vinculativa.
Parte 2 de 2: refinanciar um empréstimo existente
Etapa 1. Avalie se o refinanciamento ajudaria
Dependendo da sua situação, o refinanciamento pode ser uma ótima opção. Pode ajudá-lo a obter um empréstimo melhor, mas só pode valer a pena se certas circunstâncias tiverem mudado desde que tomou o empréstimo existente.
- Se as taxas de juros caíram mais do que alguns pontos, pode valer a pena refinanciar seu empréstimo.
- Se você melhorou sua pontuação de crédito desde que contratou o empréstimo, o refinanciamento provavelmente o ajudará a obter um empréstimo melhor.
- Se sua situação financeira pessoal piorou e você precisa reduzir seus pagamentos, o refinanciamento pode ajudá-lo a obter uma taxa mensal melhor.
Etapa 2. Descubra se você está qualificado para refinanciar
Existem certas restrições e limitações ao refinanciamento. Nem todo mundo se qualifica para um empréstimo refinanciado. Para decidir se você é elegível, uma instituição financeira avaliará sua situação financeira, os termos de seu empréstimo existente e / ou seu veículo.
- Normalmente, você precisará de um histórico de 6 a 12 meses de pagamentos de empréstimos dentro do prazo para se qualificar.
- Verifique se há penalidades de pré-pagamento em seu empréstimo existente. Se houver, você terá que pagar essa multa se optar por refinanciar.
- Se o seu veículo já passou de uma certa idade ou se o seu empréstimo existente está fora de um intervalo predeterminado (definido pela instituição financeira), você pode não ser elegível para refinanciar o seu empréstimo.
Etapa 3. Obtenha a melhor oferta de refinanciamento
Depois de tomar a decisão de refinanciar e saber que está qualificado, você vai querer pesquisar para encontrar a melhor oferta. Isso deve exigir tanto trabalho investigativo quanto você faria para conseguir um novo empréstimo, portanto, certifique-se de avaliar todas as opções disponíveis.
- Verifique com vários credores para encontrar a melhor taxa de juros para a qual você se qualifica.
- Durante o processo de inscrição, se você escolher "pagamento automático" para suas opções de reembolso, poderá obter a menor taxa de juros possível.
- Se você puder pagar o novo empréstimo mais cedo, pode valer a pena encurtar o prazo do novo empréstimo que você receberá. Isso ajudará você a economizar dinheiro nas taxas de juros.
